最后是责任风险。责任风险是指由于自己疏忽、过失或意外事件造成第三者人身伤亡或财产损失后，依法应承担的经济赔偿责任。其实在说汽车风险时，我们已经提到过此类风险。这也是小概率，大损失的风险，转移给保险公司是比较明智的选择。非常遗憾的是，责任风险可能是我们最不重视的风险，从责任险的业务占比就能看出来。目前我国责任险占财产险业务比重仅有5%，而欧美国家一般都在20%以上，达到40%的也不罕见。如果你是一个公共场所的经营者，如开餐厅，商店等，公众责任保险是必要的选择；如果你是产品的生产者或销售者，下面两个险种都不错：产品责任保险，产品质量保证保险；如果你是雇主，需要购买雇主责任保险；如果你是专业人士，如医生、会计师、律师等，职业责任保险是必选项。我相信责任险在我国会变得越来越重要，会成为一种现实的需要。责任险种类比较多，将来我会再详细介绍。
一个普通中等收入家庭面临的风险和可能购买的商业保险就给大家介绍完了。细心的朋友可能已经注意到，我介绍，建议的保险产品没有一个是投资型的,都是纯保障型的或纯消费型的。大家可能会觉得奇怪，因为国内保险公司的保费收入里有90%以上是投资分红型的。但从保险学的角度来说，保险最基本的功能就是提供保障，这同时也是保险业的共识。因此我个人认为保险对家庭和个人来说是一种消费，说白点就是要大家花钱，不是给大家投资，赚钱的。当然了，花了钱，也会从保险公司得到相应的回报-保障。这种“保险是消费”的观念应该成为我们设计保险计划，购买保险产品的基础。这样的话，我们购买不合适产品的可能性就大大降低了。不过，在某些特定的条件下，对某些家庭和个人来说，投资型的保险产品可能是较好的选择，比如说某些家庭的收入高，闲钱多，自己的投资能力比较差，需要保险公司的投资经验；或者家庭和个人的财务纪律差，也就是花钱管不住自己，需要保险公司提供强制性储蓄服务等等。
我上面所说的家庭保险规划非常笼统，不可能适用于所有的家庭。因此强烈建议大家在购买商业保险前，咨询一下保险专业人士和理财师，按照各自家庭的具体情况，与他们一起为自己的家庭设计独特的保险计划，然后根据计划去购买相应的保险产品。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
