八、投保万能险，以被保险人终生为期限和可改变保险金额的灵活性，寄此可安排养老和对“百年后”的“遗产托付”。
万能险的灵活性，还在于以投保的被保险人的终生为期实则是不定无期限的(因为人的生命历程到底能走多远谁也无法预料等)和保险金额的可改变，这就从制度机制基础上，为投保人寄此安排自己的养老和对“百年后”的“遗产托付”提供了操作条件。
首先，万能险可用来做养老规划。这主要是由万能险的“领取”及“收益”的“灵活性”所决定，也正如前所叙。若从做投保养老计，30岁投保到退休，这对于一个已有投资了几十年的万能险账户，所积累的现金价值甭说就相当可观了，即可整体或分年按月领取用于颐养天年，过上有充裕现金价值做保障后盾的“高品质”晚年生活。
其次，投保人人到中老年时，遗产问题也是须面对的。随着经济与法律的发展，在我国开征遗产税是必然的事，其税率照国际惯例一般高达40--50%。对此，若厉兵秣马用我国对任何保险金所得免税的(现行)政策法律规定，将殷实家财中的遗产部分早做“百年后”的安排“托付”：可用好已投资的万能险理财工具，淡化一味追逐金钱收益的心态，在“合同生效满一年、已交以前各期应交期交保费、65周岁保单周年日前”，越早越好地带上“健康声明书、保险人指定医疗机构出具的体验报告及其他相关证明文件”，有意识地将用作遗产的家财现金等，依当时的投保规则一次或分次增购保险金额和增加账户的现金价值，皆以子女为保险利益受益人，待“百年后”就为子女留下一笔不用缴个人所得税的遗产了；且还可用长期投资积累收益中的部分去支抵可能的年龄较大时增加保额等而可能增加的保障成本等。届时，子女在领取保险金时，宜据己的年龄和身体状况，最好转换为年金，分10年、20年或更长的时间领取，以使账户中的现金价值余额仍能得到保险人承诺的“保证利率”下计算的利息和享“浮动利率”带来的投资收益。
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