高端人群更青睐投连和万能

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[导读]：信息披露透明及时、投资策略和追加、支取操作方便也是影响客户产品满意度的重要因素，分别有45%、38%和38%的受访者选择这三项。但是，在购买投资型寿险后，有14%的客户几乎没有审查或者调整过账户，而投连险、万能险等产品，最大特色就在于可以灵活调整各类投资账户，万能险还能实现保费与保额的调整。几乎从不审查或调整自己的账户，说明这部分客户的理财规划意识和能力有待加强。

　　财富目标

　　——注重生活品质

　　调查发现，来自不同年龄段的高端人群都对单纯财富积累以外的理财目标表示重视，他们对于生活品质的关注超过了对于财富积累的关注。大部分受访者在希望财富增加的同时，更关注生活品质的提升。

　　其中，50岁以上受访者的财富需求相对多样化，如准备医疗支出、子女的房款或者嫁妆，甚至包括丧葬费用等；50岁以下的受访者未来5年的大额支出主要集中在换房、换车等提高生活水平的选项上，同时，子女教育作为未来的重要规划。

　　高端人群十分注重本人和家人身体健康，73%的受访者认为在本人或家人身体健康出现问题时严重影响对未来生活的信心。

　　风险收益偏好——中庸之道是主流

　　在风险收益偏好的测试中，仅有8%的保守派，最主流的47%的人群能承受中等风险以获得中等收益，20%的受访者显得更为激进，他们愿意承受更高的风险以博取高收益。

　　受访者家庭可投资资产中，保本型金融资产的平均占比为41%，有约23%的受访者保本型金融资产占比居于41%-50%。

　　这说明高端人群对风险收益的态度更为理性：一方面承受一定的风险，使资产更有效率地运作，另一方面不会放过获得高于市场平均收益的投资机会。

　　55%的受访者更倾向把理财交给不同领域的专家打理，其中银行理财产品的“专家理财”形象最受认可。这从另一侧说明，挖掘另外45%的人群的潜力是理财机构未来的重要目标。　