目前,有关存款保险制度的建立已基本达成共识、且进入到越来越细节的阶段,包括设立基金、监管职能界定、以及新的立法等。张春表示:“立法主要考虑两点,避免大风险事件发生时银行出现挤兑,以及避免银行由此产生道德风险。商业银行运作模式要注意期限错配、流动性等,需要存款保险制度加以保障。但同时也应注意,利率市场化之后,商业银行竞争加剧,更是要防止此类风险。”
对于存款保险制度如何覆盖,张春认为,覆盖范围不能太大或太小,比如,美国一个银行户头保额上限10万美元,金融危机期间增加到25万美元,能够覆盖80-90%的银行储户。而在国内,如果把大多数中小存户都覆盖到,那么单个户头保额上限10万—20万元人民币就比较合适。
存款保险制度是利率市场化的基础,在建立存款保险制度后,实现利率市场化也会比较容易。张春建议,在今年底至明年初开放大额存单的存款利率上限,2—3年内逐步提高小额存款利率上限的上浮比率,3—5年全面开放存款利率上限。他表示,大多数经济学家认为,未来利率市场化后,银行存款利率将可能升到4%以上。张春表示,利率市场化是中国金融改革最重要的一个方面,利率放开了,对未来整个经济的发展,对人民币国际化,对中国的金融的实力,都会有极大的促进作用。(文章来源:南京日报)
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