寿险公司销售的产品结构不合理，监管层2010年底开始实行银保新政，本意是希望能够借助新规来促使保险公司转变产品结构，从储蓄型保险转向更注重保障型产品，不过在各家公司追求规模保费的刺激下，新政对保险产品结构调整并没有产生多大影响。
分红险绝对主力
记者查阅四大上市险企的年报发现，在中国平安(微博)(43.97，0.43，0.99%)2011年寿险经营的所有产品中，保费占前五位的分别是富贵人生、金裕人生、财富一生、鸿利两全以及鑫利两全，均为分红险，这五个产品的总保费达到450亿元，占所有寿险产品的38%。
中国人寿(17.55，0.41，2.39%)的年报披露，去年销售的前五大产品中，排名第一的是新鸿泰两全保险，保费规模为584.32亿元，在银保渠道销售，其它四款产品分别是鸿盈两全保险、康宁终身寿险、美满一生年金保险和福禄双喜两全保险，保费收入分别为560亿元、276.96亿元、239.32亿元和169.04亿元，其中除了康宁和美满一生是终身寿险和年金保险之外，其它三款都是分红保险，占比近七成。
在中国太保(20.91，0.12，0.58%)的年报中，并未具体列举销售前五位的寿险产品，不过其公布的分红型保险保费达到728.73亿元，传统型保险保费为156.36亿元，分红型保险占比达到八成。
新华人寿年报公布的前五大产品，销售份额最高的是红双喜新C款两全保险，保费达到244.68亿元，红双喜盈宝利两全保险的保费为88.15亿元，尊享人生和红双喜金钱柜年金保险分别为83.74亿元和57.63亿元，红双喜A款两全保险的保费为52.82亿元，分红险占比达到七成。
“在热销产品中，分红险占据了主流。新会计准则的实施是分红险井喷的原因之一，在新会计准则下，保费收入并不能全部计入，要进行分拆以及重大风险测试，这对投资型险种的影响很大，而分红险能计入保费。在保费为王的情况下，各保险公司自然力争扩大分红险的销售份额。”上海一家中型寿险公司银保部负责人告诉本报记者。
该负责人分析，一般情况下，小保险公司销售的产品类型会紧跟大公司，国寿、平安、太保在去年全面向分红险倾斜，中小公司也是如此，因为这样才能缩短渠道和客户的接受周期，尽快达成公司的预期保费收入。
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