“以前总是听人说保险可以保这个保那个，这次算是真体会到了。”

　　近日，家住上海市普陀区的吕阿姨收到了来自新华保险上海分公司1300余元的理赔金。前两天，她不小心摔了一跤，造成髌骨骨折。由于之前在居委花20元投保了“银发无忧”老年人意外综合保险，一个电话打过去，没几天保险公司就送来了理赔金，让她着实开心。

　　关注民生，构筑多层级保障

　　其实，这只是上海保险业民生工程中的一个小插曲。

　　据了解，目前在上海运行的民生保险共有16项，涵盖了女性、老年人、外来从业人员、残疾人等10类群体，囊括养老、意外（含身故、残疾和医疗）及健康（含疾病和医疗）责任。

　　比如，吕阿姨购买的“银发无忧”老年人综合保障工程由上海市老龄事业发展中心和新华上海分公司2005年首推，目前参与该项目的还有太平洋寿险上海分公司和天安人寿上海分公司，将老年人意外事件中可能涉及的身故、伤残、烧烫伤、骨折、食物中毒身故和医疗，住院护理津贴都纳入其中。保费每份仅为20元，通过老年人居住的居委会就可办理。截至2013年，累计赔付4.2万人次，总计赔付额已达6445万元，已成为上海城市老龄化之后化解老年人意外风险的有益尝试。

　　2008年，由上海市计生委主导，中国人寿上海分公司、新华上海分公司、平安养老联合开发推出“独生子女保险”。产品着重解决独生子女意外和疾病身故、重大疾病和意外医疗的问题，侧重于意外和重大疾病的保障，与城镇居民医疗保险、少儿住院互助基金和学生平安保险不重复，又互有补充，对于提高独生子女家庭抵抗风险的能力及保障水平有积极意义。短短数年已发生理赔692起，其中幼儿罹患白血病理赔的案例时有发生。

　　类似针对特定人群的保障方案在上海还有许多，包括：“女性之光——‘姐妹情’关爱保险”妇女重大疾病互助保障项目（上海市妇联）、失独家庭意外及住院医疗保障计划（上海市计生委，人保寿险）、无偿献血者爱心保险（新华上海分公司、上海市血液中心）、智障人士“阳光之家”保障（上海市残疾人劳动服务中心、太平洋寿险）、外来从业人员老年补贴保险（上海市人力资源和社会保障局、中国人寿、太平洋寿险）、见义勇为先进分子人身意外伤害保险（上海市社会治安综合治理委员会办公室、中国人寿）、大学生保险（市教委、中国人寿），等等。

　　区域试点，充实地区保障网络

　　2013年年末，上海市嘉定区马陆一居民家中发生火灾，该户一名80岁老人逃生不及意外身故。老人祖辈在嘉定居住，正属于“嘉定民生保险工程”覆盖人群，中国人寿上海分公司闻讯后，主动联系嘉定区政府，及时为他办理理赔，并将20万元身故保险金送到了老人子女手中。

　　“嘉定民生保险工程”是2013年嘉定区政府和中国人寿上海分公司新推出的惠民政策，即以政府购买商业保险服务的方式，实施辖区内“广覆盖”的民生保险工程，涵盖了大病保险保障和失独家庭保障。

　　在上海，类似的区域保险还有闵行区浦江镇残疾人民生保险、金山区农村困难人群基本医疗再救助项目、徐汇区支内支疆返沪定居人员意外综合保障、奉贤区综合民生保险项目（曾荣获本刊主办的2013年上海保险行业年度大奖评选活动的“民生保险”年度大奖）等，以上项目皆由当地政府和太平洋寿险合作推出。

　　此外，2012年，闸北区政府为区内21000位残疾人统一出资购买意外伤害保险，提高了残疾人人身健康安全保障水平。

　　这些民生工程都由当地政府结合本地区人员构成的特点和需求，借助保险公司的产品开发能力，保障针对性更强，涵盖面更广，有效补充了地方的社会保障网络，取得了良好的社会效益。