的确，尽管我国已步入老龄化社会，市场对于老年人的保险需求很大，但针对“银发群体”的险种却比较少。按照保险业内人士的说法，造成这一现象的原因有两个，一是老年人作为疾病和意外事故高发人群，风险较高。若不在投保条款规定的年龄范围内，保险公司就不太会接纳；二是投保费率高，一些保险公司曾想为老年人度身定做保险计划，但因费率要提高数倍以上，保费相对较贵，所以让投保人感到难以接受。

　　其实，虽然存在这样那样的“障碍”，但老年人不至于有钱却没保险可买。由于人到老年面临的保障需求主要是健康医疗和意外伤害保障。因此，只要紧扣需求，“孝子”们还是可以为父母尽一份孝心。

　　健康险：步入老年后，绝大部分人的健康状况大不如前，由此，医疗费用成为老年人的重要支出。据调查，老年人除日常消费外，一般医疗保健占每月支出40%左右。可见，为老年人购买一份健康险非常必要。

　　健康险有医疗保险、疾病保险、收入保障保险和长期护理保险等种类，根据老年人的特点，较适合住院医疗险和重大疾病险。其中，医疗险可单独购买也可作为附加险购买，主要承保因意外或疾病住院而产生的费用报销，一般定额给付住院日额保险金。当然，需要提醒的是，保险公司在审核老年人的健康医疗投保时，相对比较严格。许多险种都有投保年龄限制，年纪越大，保费越高。

　　意外伤害险：由于身体不像以前那样灵活，老年人遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段，特别是在交通事故、火灾及其它意外情况中都容易受到伤害。因此，一份意外伤害险应作为老年人保险规划的重要组成部分。与其他险种相比，意外伤害险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，保障也较为全面。

　　同样要提醒的是，目前国内的意外伤害险投保年龄限制在65周岁以下，如果子女打算给老人购买这类保险，要特别注意这点。这其实也提醒投保人，保险规划真的是越早越好。

　　网购老年保险，价格更实惠

　　由于老年人属于高风险人群，许多人认为老年人保险价格都贵，花费太大，而不去投保。其实，老年人意外险也可以很便宜，在网上购买，价格更实惠。网络平台由于省去了代理人等中间交易环节，大幅降低了保险公司成本，因此投保时，好多产品都有一定的折扣。据了解，在平安官网上投保福佑天年E款保险卡，一年仅138元，特别划算。

　　值得提醒的是，购买意外险时应注意理赔服务。因老年人发生意外几率高，产生理赔可能性大。购买时候，最好选择理赔流程简单，能“全国理赔”的保险。老年人发生意外医疗，有时会跨省市医治，如能实现异地理赔，将多一份安全保障。