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老年人如何利用保险进行理财规划
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[导读]:在我国目前情况下,大多数保险公司不能给65岁以上的老年人提供保险保障及理财,所以在此我们主要讨论中老年人的理财。中老年人已退休或者即将退休。经过几十年的努力工作,理论上应该获得了充足的养老金及医疗准备金。但实际情况不容乐观,所以老年人的理财也很重要,老年人理财与中青年比起来有一个最主要的特点,那就是资金安全性显得尤为重要,因为时间的因素,没有从头再来的机会。

  中老年人理财大多采取银行储蓄,安全灵活;国债,也很安全,收益比银行稍高,灵活性稍差一点;收藏,兴趣爱好大于收益;基金,风险较高,但可以做定期定额投资,降低风险;股票,如果有这方面的专业知识,也可以考虑;房地产,目前有一小部分中老年人采用房地产投资,但部分购买房地产不是投资,而是给自己孩子居住,如果因为买大房子占用太多的养老金或医疗金,一旦有问题发生,则会对家庭产生重大影响。

  中老年人理财采用保险理财的形式相对较少,一部分原因是保险公司针对老年人的险种少一些。更主要是认识不足,大多数人认为老年人买保险费率相对较高,不划算。我们需要从老年人保险的功用来看。老年保险主要的功用:

  第一,资产管理及合理分配,保证在每一年都有合理的钱使用,不是最多,而是合理。我曾经做过一个调查,60岁退休,假设正好再活20年,给出两个养老方案选择,除此之外不能获得任何生活来源。

  第一个方案,每月用3000元,一共给足20年,共72万元。

  第二种方案,每月4000元,给其16年,共76.8万元,虽然第二种方案多给了4.8万元,但最后四年没费用,没有一个人选择第二套方案,即便再多给14.4万元,只是最后一年没费用,人们也不愿意选择第二方案。

  足见老年理财,资产管理及合理分配比收益来得更重要。

  第二,把普通医疗及大病的费用与养老金做区分,看似要付出较大的代价来应付医疗,其实不然,可以避免因为疾病占用养老费用。现实生活中,影响养老品质往往不是生活费用,而是医疗费用,当我们有一个详尽的规划,生活品质会大大提高。第三,如果我们有足够的资产,想传承给下一代,保险理财也不失为一种好方式。以上功能,通过其他渠道很难做到。走出中老年人理财的误区,保险只是一种帮我们解决问题的工具,如果用好这种工具,我们的生活会更美好!

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