该计划由公司新开发的万能型“财富金账户年金保险”与公司在售的分红险作为两个主险组合构成，通过保险资金在两个产品账户之间转换，在不增加额外保费的情况下，实现双账户增值，并延长公司理财规划的服务期限，从而帮助客户应对长期多变的经济环境，给予客户不同以往的全能理财体验。
“将万能险与分红险进行组合带来最重要的变化在于，单一购买传统的分红型保险产品，无论是生存金还是红利返还，客户若不领取的话，就只能放在保险公司获取累计生息的利益。”华泰人寿上海分公司负责人告诉记者，在“财富金账户”保障计划中，客户可以方便地将这笔分红险返还金转入由理财专家运作的万能险保单账户，立刻参与月月复利的投资结算，并享有万能险最低保证利率和该险种所具有的支取灵活等优势特色。
此外，由于“财富金账户年金保险”是与分红险相对独立的主险，它的保障期限不会随着分红险满期而终止。根据“财富金账户”保障计划的规定，分红险未来的满期保险金也可以顺利转入万能险账户，从而为客户继续进行养老金的投资管理直至终身。
值得一提的是，财富金账户对于任何时期转入的保险费都不收取“初始费用”和“保单管理费”，万能险的账户价值可以灵活支取，还可支付保险费或转换成年金领取，相当于客户未增加任何支出就可获得一张新保单所带来的功能和利益。
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