本次专项检查的机构范围包括各保险公司(包括各保险集团公司、控股公司和参照总公司管理的外资保险公司分公司,下同)、保险资产管理公司、保险专业中介机构。时间范围为2014年全年,包括2014年度各机构业务经营合规性及违法犯罪情况,如有需要可上溯。各保险专业中介机构可结合保险中介市场清理整顿工作做好自查。
检查重点有六方面:一是公司治理及内控存在的问题与风险。重点检查股东虚假出资和内部人控制等问题。二是业务经营存在的问题与风险。重点检查虚假承保、虚假退保、虚挂保费、虚列费用、虚假理赔等“五假”问题。三是资金运用存在的问题与风险。重点检查重大投资决策的合规性,特别是违规将保费转为资本金、存款的真实性、大额存款是否存在质押,以及另类投资风险,特别是投资信托、房地产、地方融资平台的风险。四是财务管理及偿付能力管理存在的问题与风险。重点检查偿付能力充足率真实性,特别是通过不合理的房地产评估和虚假交易虚增偿付能力等问题。五是消费者权益保护存在的问题与风险。重点检查损害消费者权益的问题。六是其他的问题与风险。重点检查信息系统安全性、案件风险管控有效性等问题。
本次专项检查分为保险机构自查整改、监管部门督导抽查两个阶段:一是保险机构自查整改阶段。2014年12月初至2015年3月中旬,各公司组织开展自查、抽查、处理整改和报告撰写。二是监管部门督导抽查阶段。保险机构自查整改同时,监管部门按职责分工督导公司自查整改。2015年3月至4月,监管部门根据职责分工,审核评估公司自查报告,选取重点单位、重点项目、重点人员进行重点检查,并依法处理。
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