农村老人买保险第一步：加强意外保障规划

　　农村老人收入有限，即使年纪大了，还得整日劳作，发生意外风险的可能性大。因此，为农村老人买保险建议优先完善意外保障。给农村老人挑选意外险需关注以下几点：1、投保年龄限制。部分意外险产品会将老人拒之门外，投保时需查看老人年龄是否在承保范围内。2、意外医疗保障。农村老人在田间地头劳作一旦发生意外，巨额的意外医疗也随之而来。为农村老人购买意外险需关注是否包含意外医疗和每日住院津贴，以低免赔额、高赔付率的产品为佳。3、意外骨折保障。对于有骨质疏松症状的老人来说，可为其选购份专门的意外骨折保险。

　　农村老人买保险第二步：完善健康保障规划

　　据官方资料显示，农村老人健康状况极为严峻。因环境卫生等因素影响，罹患疾病可能性极大。虽然目前多数农村老人已经办理新农保，但这一险种保障范围有限，保额额度较低。因此，建议在意外保障完善后，为农村老人挑选份适合的健康险。考虑到老年人年纪大，购买单独的商业健康险，尤其是重大疾病保险，容易出现保费“倒挂”现象，建议投保消费型卡单式产品，以较低的价格获得意外和健康的双重保障。投保时以带有重症监护住院津贴保障的产品为佳，可以针对重症住院医疗费用提供额外的经济补偿。

　　农村老人买保险第三步：储备养老保障规划

　　养儿防老一直是农村老人固有的观念，但随着子女进城务工以及421家庭模式的形成，依靠子女养老似乎并不可靠。建议农村老人在现有意外和健康保障完善后，购买份适合的养老保险以及早储备未来养老资金。农村老人在购买养老保险时需注意以下两点：一要“定额”，即需要设置多少保额。在社会基础养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，设置在20万元左右为宜。二要“定式”，即确定领取年龄、领取方式以及领取年限。领取年龄可与保险公司约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段。领取年限至少要保证领取20年或到80周岁。

　　为农村老人构建一份全面的保障规划是关爱农村留守老人的体现，投保时建议优先完善意外保障。农村老人在意外骨折方面的风险比较大，投保时应优先关注带有意外骨折保障的产品。如果要给农村老人提供全面的日常意外保障，建议投保综合型意外险。其次关注农村老人的健康保障。因为老人单独购买商业健康险保费比较高而且容易遭到拒保，建议投保消费型卡单式产品，以低廉的价格获得多重保障。针对当下农村老人的养老现状，建议为农村老人投保合适的商业养老保险来缓解子女的养老压力。