百万身价保险产品缴费低保障高

　　百万身价保险产品的保额高，保费是否也水涨船高呢？“这类产品由于有缴费低、保障期长的特点，与一般的意外险相比，更具市场竞争力。”惠州市保险业协会的相关负责人分析道。

　　以30岁的车主张先生购买某款百万身价保险为例，每年交费3050元，缴费5年共计缴费15250元，保障期限30年，保障范围包括乘、驾私家车意外身故保险金200万元，公共交通意外身故、全残保障120万元，其他意外身故全残保障20万元，一般身故、全残保险金为已交主险保费的105%。

　　而目前市面上普通的意外险则是一年期。记者在某险企官网上看到，以某款驾乘综合保险为例，驾乘私家车意外身故、残疾、烧烫伤为20~50万元（法定节假日身故保障双倍），若在平时要达到驾乘私家车意外身故保额50万元，则相应的保费为每年300元左右。且这笔保费都是消费型的，到了65岁之后上述意外险也不允许再续保。相比之下，百万身价保险产品对驾车一族来说更具吸引力。

　　多家保企推出“百万身价”保险

　　据本报记者不完全统计，目前已经推出“百万身价”保险公司有人保寿险、阳光人寿、泰康人寿、建信人寿、中意人寿等。

　　某大型寿险负责人介绍，该公司的百万身价保险是属于高额风险保障的创新型保险产品，其主险主要是一款两全保险，保险责任范围普遍包括一般意外、自驾车意外、公共交通工具意外导致的全残或身故。可提供长达30年、高达百万的意外身价保障。保障范围广，除了乘坐或者驾驶私家车身故或者全残保障、意外伤残保障外，还涵盖了几乎所有的出行工具，如飞机、火车、地铁、轻轨、轮船、公交车和出租车等。

　　通过比较，记者发现，不同险企的百万身价保险的保障范围和内容都大同小异。而与常见的消费型意外险产品不同，若合同期满，客户还能获得满期保险金，金额通常多于已交保费，如某险企的此类产品的满期保险金为已交保费的125%。

　　此外，该类产品的交费方式多为5、10年期交，保险期间多设定为30年。“这符合政策的鼓励方向。”保险业内人士表示，今年4月1日开始实施的保监会3号文要求保险公司、商业银行加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品，且明确了各商业银行代理销售意外险等保障类产品、10年期以上长期险、财产险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费的20%。