老年群体防癌保障体系缺失商业保险

　　近年来，癌症的发病率呈现不断走高的趋势，而且随着年龄增长发病率急剧升高。七、八十岁人群的癌症发病率可以达到年轻人的上百倍之多。同时，中国还面临着严重的人口老龄化问题。根据《中国老龄事业发展报告（2013）》数据显示，2013年老年人口数量突破2亿大关，达到2.02亿，老龄化水平达到14.8%，且每年以近800万速度增加，到2030年，中国每4个人中就会有1个超过60岁，成为“超级老龄化”国家。癌症发病率的增长和中国人口的老龄化进一步加剧了老年群体癌症保障不足的问题。

　　尽管中国老年群体的癌症保障问题突出，需求缺口巨大，但国内能够满足老年人这一需求的商业健康保险产品却极为缺乏，老年人想买却买不到。这主要源于老年人癌症产品的研发难度极大。一方面，老年人发病率高，产品价格可能偏高，消费者难以接受，另一方面，对参保老年人健康因素的识别难度大，保险核保要求高，复杂的投保手续也会让消费者望而却步。

　　太平洋寿险闯难关推老年人防癌标杆产品—银发安康

　　面对复杂的市场状况和棘手的技术难题，太平洋寿险从多方面寻求解决方案，通过保证续保设计灵活匹配需求、简化不必要的承保手续和降低渠道费用以节约成本、办理再保险分出风险、做大规模摊薄风险等手段，在风险控制和客户需求间寻找最佳平衡点，成功研发出以高龄投保、高额保障、价格实惠且承保简便为鲜明特征的老年专属创新产品—银发安康A款防癌保险。这一创新，使得通过商业健康保险解决老年群体癌症保障问题，从而为构建更全面、有效的老年人社会保障体系增加了新的途径和手段。

　　太平洋寿险银发安康A款防癌保险具有以下特征：

　　一、高龄投保。该产品是业内首创保证续保到100岁的专属老年防癌保险。目前市场上可供投保的大病、重疾险基本上只允许60岁以下人员投保，而该产品将投保年龄上限提高至75岁，如果续保，则可一直续保到100岁。而且太平洋寿险承诺对续保予以保证，客户可以选择不续保，但一旦提出续保，保险公司不得拒保。

　　二、高额保障。随着癌症治疗水平的提高，大量进口的技术、药物被运用到国内的癌症治疗。患者为得到更好的治疗，不得不使用大量基本医疗保险外的自费进口药物。针对这一实际情况，太平洋寿险经过对风险的科学判断并采取合理管控措施，大胆提高保障金额，将一般癌症保障金额承保上限提至20万元，最常见的肺癌、胃癌、肝癌则可高达30万元，远远超越同业水平。

　　三、保费实惠。考虑到老年群体，尤其退休人群经济能力有限，太平洋寿险通过风险评估、成本控制等手段，并采用薄利多销策略，尽可能降低产品的价格水平，确保大多数老年人都能够买得起。

　　四、免体检。为使老年人投保方便，该产品在承保限额内均不需要体检，省去了老年人投保时为了体检多次奔波劳顿的麻烦。

　　产品示例

　　注：示例仅供参考，具体以保险合同条款为准。

　　李女士，60岁，刚退休不久，考虑到今后的健康保障问题，为解决后顾之忧，为自己投保4份《银发安康恶性肿瘤疾病保险A款》，保险金额20万，10年交保10年，每年交纳保费2996元，期满后，李女士可申请续保，最高可续保至100周岁。在保险期间内，李女士可获得以下保障利益：

　　1.恶性肿瘤关爱保险金：若不幸患肺癌、胃癌或肝癌，可获得30万元的恶性肿瘤关爱保险金；若患其他癌症，则可获得20万元恶性肿瘤关爱保险金。

　　2.身故保险金：若不幸身故，获得当期已支付保费的返还。