第一步：完善意外保险保障

　　注意加强人身意外与意外医疗两方面的保障项目，人身意外的保障额度至少应该10万以上。另外，选带有住院津贴保障责任的意外险，这样一旦住院，就可以每天获得津贴补偿，弥补收入损失。

　　第二步：巩固健康保险保障

　　大多工薪阶层，都已经有了社保，所以不妨着重购买份重疾健康险，重大疾病保险的保额在10万元至20万元较为适中，但最好不要低于10万元。另外，还要注意附加合适的住院医疗保险与津贴险，会更有效果。

　　第三步：投保份适合的寿险

　　考虑到工薪阶层工资收入有限，所以不建议购买保障期限长，保费昂贵的终身寿险，可以考虑选择保费相对便宜，保障实在的定期寿险，选择时，关注保险公司的品牌和赔付服务等方面。

　　第四步：完善商业养老险

　　工薪阶层的社会养老险体系，应该基本上建立了，所以在经济可以的情况下，不妨选择一些合适的商业养老险作为补充，选择时，可注重分红险这块，能抵御一定的货币膨胀风险，效果比较好。

　　保险规划，是需要综合考虑的，保障是第一位的，也即是说，最好是先完善基础保障，然后再考虑其他的理财形式的保险。

　　保险规划，另一个比较重要的地方是，保费与保额的设计要合理，最好是以家庭年收入的10%左右为佳。