“联姻”社保催生新险种

　　老年人一向是保险行业的“高风险群体”，很多保险公司避之唯恐不及，为何如皋国寿却把这别人眼中的“烫手山芋”一把揽入怀中?该公司副总经理王斌道出了其中的原委

　　“2009年初，时任如皋市委书记的陈惠娟来公司调研，当了解到上年底如皋国寿已实现保费4亿多元时，她吃惊地表示，我们社保扩面通过各种行政手段，也没你们发展得快。希望你们增强创新意识，多开发一些适合老百姓购买的新险种，服务于"三农"民生和新农村建设。”

　　按照陈惠娟的要求，如皋国寿经过三个月的酝酿和筹划，结合如皋“长寿之乡”品牌，决定在如皋开办老年人意外伤害险。随后，如皋市政府下发通知，采取政府支持社会组织参与市场运作的形式，在全市开展“爱心惠老保平安”工程，开办老年人意外伤害保险业务。根据该通知，在如皋居住55周岁以上的老年人均可参保;全市所有100岁及以上的高龄老人可免费获赠老年人意外伤害保险，经费由市财政承担。

　　《如皋市“爱心惠老保平安”工程实施细则》详细规定了这一新险种的参保办法：每年保费为40元，保额为2万元，即被保险人因意外伤害身故的，可获得2万元赔付;被保险人因意外伤害造成残疾的，按该残疾所对应的给付比例赔付残疾保险金;住院治疗的，可获得20元/天的住院补贴。

　　如皋市副市长杜永红表示，由商业保险公司介入社会保障领域，是一种探索和尝试。开办老年人意外伤害保险不为赢利，旨在缓解老年人因意外伤害造成的个人和家庭经济压力，实现老有所养。

　　给老人买个“定心丸”

　　“少喝一瓶酒，少抽两包烟，平安一整年。”这是如皋市东陈镇尚书村通过村里广播，向村民宣传老年人意外伤害保险时常用的宣传语。

　　76岁的仇品尚老人对这句宣传语特别赞同。仇品尚去年雨天走路时，不小心滑了一跤，结果造成腿部骨折，住院二十多天。一出院，他即通过村会计向保险公司报了保险，不出一星期，他就拿到了500余元的住院补贴。“医药费有新农合报销，住院费有老年人意外伤害险补贴，大大减轻了家庭的经济负担。”

　　尚书村支部书记季邦国介绍，这个险种因为实用人性化，特别受农民欢迎。“全村55岁以上符合参保条件的老年人有600多人。自2009年这个保险推出以来，村里参保人数逐年增加。第一年是138人，第二年185人，第三年即去年，一下子增加到320人，占到一半以上。”

　　目前，农村留守的大多数是老人和孩子，老人要承担接送小孩的任务，交通事故频发，加之本身年老体弱，使得老年人意外风险大大增加。据介绍，自2009年4月老年人意外伤害险面世以来，如皋市有2000多个家庭受益，如皋国寿共支付理赔金额300多万元。

　　如皋国寿党支部书记施卫星表示，这项业务三年来仅赢利200万元，而如皋国寿去年一年保费收入就达6.7亿元从业务上说，是根本不值一提的。但之所以做下去，是因为我们更看中它的社会效益。

　　买保险不单单是为理赔

　　在如皋市东陈镇，一个真实的保险案例广为流传

　　某村一儿子给父母买意外伤害保险时，斟酌再三，因老父亲每天要接送自己女儿上学，最终他只给老父购买了一份保险，却没有给母亲买。不料人算不如天算，当年夏天，恰恰是母亲外出时遭遇车祸身亡。“除得不到赔偿外，他还被兄弟们斥责为"吝啬不孝"，家庭矛盾至今尚未完结，”尚书村委会主任薛宏如说，这件事震动很大，因为在农村，给老人买份保险已不单单是为了理赔，其意义更延伸为对老人的一份孝心。

　　家住如皋搬经镇梅甸村的107岁老人佘文福表示，从“老年险”一开办，政府就出钱为自己购买了保险。虽然到现在还没有理赔，但有这份保险在，自己和子孙就像吃了定心丸。

　　据最新统计，在如皋市141万人中，百岁老人高达268人，总数居全国县(市)之首，占比高出国际标准1倍多。“此外，如皋90岁以上老人有5000人，80岁以上有5万多人。”杜永红副市长说，老年人意外伤害险是保险公司与政府联合，结合如皋地方特色创办的新险种，它的开办，对于保险业开发农村市场，具有重要意义。据介绍，这一创新不仅给如皋市政府2010年成功申报全国老龄工作先进市立下大功，还让如皋国寿于2011年2月一举摘取中国人寿总公司颁发的“保险先进村建设优秀支公司”殊荣。

　　目前，老年人意外伤害保险已在南通市推广。该市在部分养老机构中推行养老机构意外伤害保险制度，规定给老人购买保险的养老机构，由市财政给予每人每年10元保费补贴。全市受益老人已达1200人。