针对农村金融机构在发放贷款中长期存在的“惜贷”现象：一方面是广大农户缺乏足够的财产担保，贷款机构担心借款人出现人身意外伤害等风险导致贷款回收难；另一方面是随着农村经济较快发展，金融机构也希望将资金投放给良好的产业项目。陕西保险业经过广泛调研、反复测算，积极创新借意险新险种，通过保险分散借款人因为发生意外伤害造成的风险损失，一举三得，既为保险业发展找到了新的业务增长点，也借助保险杠杆缓解了农村融资难题。
陕西保险业在险种创新之后进行渠道创新。从目前监管政策看，农村信用社持有的代理保险业务资质上，是全险种模式，但是实际开展的代理保险业务的主打险种是借意险，指定收益人是发放贷款的金融机构。
保险监管部门向发放贷款机构核发了代理保险业务的资质，方便农户在贷款的同时，一并办理意外伤害保险手续，化解了借贷双方的资金难题。
尽管借款人意外伤害保险是意外险产品体系中的分支险种，但是保险公司在开展业务过程中，专门制定了《借款人人身意外伤害险》《附加借款人突发性疾病定期寿险》，规范了业务流程，建立了专职队伍。例如，2015年某位借款人发生交通事故导致身故，保险公司接到报案后，主动收集理赔资料，及时将赔款分别划转给放款机构和受益人家属。
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