问：夫妻两人，均已退休。两人的退休收入加起来每年20万元，每月支出大约是5000元。有房子两套，无贷款。原先的理财方式主要是买银行的理财产品，另外在股市有资金10万元。请问是否有更好的理财方式?另外，女儿25岁，年收入5万元，想给她买保险。

　　答：客户家庭退休收入每年20万元，支出6万元，每年节余14万元，有房无贷。可在原有的理财产品基础上，配置国债、信托类产品。为女儿购买保险，可以先以保障为主，先保障后理财。一般来说是用收入的10%来买保险，使自己拥有等价于收入的5-10倍的保额，和购买纯保障型终身重疾险附加定期寿险，住院医疗方面，根据社保报销和个人的就医习惯来适量补充即可。

　　退休家庭怎样理财：

　　一、明确理财目标

　　1.让钱能生钱，力争存量资金“保值增值”;

　　2.针对中老年人的身体随着年龄增长每况愈下的情况，增加用于医疗保健方面开支的资金准备。

　　二、理财状况诊断

　　中老年人的投资理财的首要目标是财富保值与升值，切忌单纯追求理财高收益。双职工退休后，一是家庭收入将减少;二是随着年龄的增长，用于医疗保健方面的开支也逐渐增加。所以，此期间主要的投资目标就是保证已经积累的财富的实际购买力不下降，对抗通货膨胀，避免或降低财富损失，为自己刚刚步入的退休生活尽早做好准备。

　　三、理财投资建议

　　1.“稳”字最重要。

　　中老年人承受风险能力较低，在进行投资理财时，应优先考虑本金的安全，在能防范风险的情况下，再去追求更高的收益。如光大银行阳光理财产品主要就是投资于在国内银行间债券市场上流通的国债、央行票据等资产，风险极低，且到期日当天，资金即可到账，不会影响后续投资。

　　2.合理配置是关键。

　　目前，银行存款利率趋势不断走低，仅仅靠银行存款的利息收入是很难弥补通货膨胀所带来的资金贬值和购买力下降的，故为了提高资金的保值增值能力，需要将资产从期限长短(短期、中期或长期)和投资标的(债券、理财、基金)等方面进行合理的理财配置，这样既可以满足日常现金需要和临时支出，又可以实现利息最大化，不让你的资金“退休”。

　　比如：长期产品可以配置资产的20%购买五年期或三年期国债，中期产品可配置资产的30%购买光大银行阳光理财产品，短期产品则可以考虑配置资产的30%用于购买货币基金、签约活期宝等，最后为了以防紧急资金的使用，可以配置资产的10%作为家庭备用流动资金。

　　3.中老年人医疗保险不可少。

　　大多数双职工退休后很难再有新的固定收入，但日常生活及保健医疗等开支却会逐年增加，特别是一旦得了重大疾病，医疗支出将是一笔不小的费用。建议可每年用5000元购买特别针对老年人的险种，如重大疾病保险和意外伤害险;同时适当参加健身活动或参与一些短途旅游，并注意冬季养身以提高身体抵抗力。总之，有益于身心健康的投资，都是老年人理财不可或缺的部分。

　　对于大部分的退休家庭怎样理财来说，首先保险是每个退休家庭所不能忽视，合理的为家庭购买医疗保险等，都是能良好的防患于未然。