在钱越来越不值钱的当下，如何利用好手中有限的资金来帮助全家过上理想的生活，就是家庭理财的首要目的。万能险兼顾家庭理财效益与保障功能，因此，通过购买万能险来构建家庭理财规划，能够最大化发挥万能险的理财功能。
以普通市民刘娜的家庭理财为例，刘娜，29岁，职位为行政专员，身体状况良好，希望能在50岁退休。爱人，30岁，教师，身体健康。儿子，2岁。刘娜年收入3.2万元，丈夫年收入7.2万元，年支出3.4万元。目前没有任何现金及活期存款，金融资产投资股票市值1.2万元，一套自住房产，市值40万元。相关专家建议刘娜可以通过购买万能保险，帮助儿子积攒教育费用。为孩子购买一份保险公司的万能保险，年交保费6000元，交费期20年，用于大学教育费用和健康医疗保障，如阳光人寿、瑞泰保险、泰康保险等公司的万能保险都是不错的产品。还可为孩子投保10万元的重疾险、10万元的意外险、1万元的意外医疗以及疾病医疗费用保险。在工行定投一份“如意金”黄金定投，每月投资300元。现阶段的养育费用可从月工作收入中支出，高中阶段的费用较高，可从黄金定投中领取。
从上文案例我们可以看出，万能险在刘娜的家庭理财规划中，起到了帮助其儿子积攒教育费用的作用，突出了万能险理财功效，有利于整个家庭理财规划的合理布局。
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