80后：独苗 房奴 二孩 延退
当我们读小学的时候，读大学不要钱；我们要读大学的时候，读小学不要钱；我们还没能工作的时候，工作也是分配的；我们可以工作的时候，撞得头破血流才找了份饿不死人的工作；当我们不能挣钱的时候，房子是分配的；当我们能挣钱的时候，却发现房子已经买不起了…
1980年
独苗
国家提倡一对夫妻只生育一个孩子，于是很多80后成了独苗！
1997年
大学
全部大学开始收费，年龄最大的80后17岁，开始步入大学校园！
1998年
房奴
全国房改。2004年房价大涨，年龄最大的80后24岁，步入结婚买房的年龄段，成了第一代的房奴！
2015年
二孩
中国实行全面二孩，80后25岁至35岁，成为生育主力军！
2016年
延退
延迟退休时间表正式公布，按初步测算，80后们又赶上了！
多数80后目前正处于成家立业以及子女的出生阶段的家庭形成期，80后多为独生子女，处于“421”甚至“422”家庭的“夹心层”，父母多为50后，赡养压力较大。再加之房价高企，二胎政策可能加大的育儿成本，以及老龄化日趋严重，通胀蚕食资产，股市波动加剧等问题，80后的养老经济压力可能比60后、70后更大。
躲不过：80后的养老危机
按照传统统计口径，中国2000年之前进入老龄社会，2025年进入深度老龄社会，2035年进入超级老龄社会。这一切都被80后们妥妥的赶上了！
1人口老龄化加剧
据测算，我们国家目前60岁以上的老年人口已经达到了14.9%，到2020年将达到19.3%，到2050年将达到38.6%，而在这个过程中，劳动年龄人口的绝对数是在下降。
2抚养比大幅下降
目前，职工
养老保险的抚养比是3.04：1，也就是3个人养1个人，到了2020年将下降到2.94：1，到2050年将下降到1.3：1，相当于一个人供养一个老人。
3养老保险年度缴费赤字
财政部去年发布的数据显示，在企业职工基本养老保险基金一项，剔除财政补贴等收入，2014年，基本养老保险费收入为18726亿元；基本
养老金支出为19045亿元，收支相抵为负的319亿元。
职工养老保险在社会保障制度建立多年后出现年度缴费赤字，养老保险的可持续性受到极大挑战。
4养老储备仅够花10年
调查显示：多数受访者预期退休时积累的个人财务目标均值为198万元，而目前他们家庭现有流动资产总值平均为132万元，存在较大差距。甚至1/3已退休受访者承认，目前养老储备仅能继续维持10年的退休生活。
安心养老：需要多少钱？
退休后的生活开支会有一定量的减少，但相对的医疗、旅游等开支也会增加，因此退休后的开支大约会是退休前的70%-80%。以生活在一线城市的1985年生人为例：
若个人当前每月保持较为舒适的开支为4000元，预计退休后保持同等生活水准的开支约可推算为3000元左右。如果CPI的涨幅维持在3%的水平，按最晚延迟至65岁退休、预期寿命至85岁计算，在退休第一年，每月维持现在3000元的生活水平便需准备8441元，即第一年的开支是8441元×12个月=10.13万元，第二年的开支则为10.13万元×(1+3%)=10.43万元，以后每年递增。按如此推算，20年的养老开支将需要近290万元。
3大数据：80后该买保险了
145%：
据统计，我国养老金的替代率目标约为45%。也就是说，非国家机关、事业单位的企业员工，退休后所能领取的养老金数额基本仅为工作时收入的45%。
216.61万：
汇丰银行发布的全球退休生活调研数据显示，每年平均需有约16.61万元的家庭
退休收入才能确保舒适的退休生活。
335岁：
按照理财师的要求和计算，世界上通行的做法是，最晚35岁就要开始执行自己的退休计划。
年轻人未来若仅仅依靠国家
社保统筹，只能获得最为基础的保障。而最早的一批80后，已经迈过35岁“大关”。如果想要实现较高质量的“理想式退休”，就需及早未雨绸缪，尽快从投资理财、保险等各个领域开始科学规划。具体可行性，请参考下表：
80后：再没保险就真晚了
尽管养老问题不容忽视，但保险规划必须一步步的来。对于正值青壮年的80后而言，自身的养老风险仅是一个即将到来的重大问题。意外、健康还有家庭负担同样也迫在眉睫。80后的保险可以这么买：
保障先行现在是未来的保障
80后作为新生代家庭的“顶梁柱”，投保应先为自己构建周全的保险保障，首要考虑高保障的产品。在具体的险种选择上：
意外伤害保险、
健康保险、
定期寿险的保障相对较高，可先作考虑。没有了后顾之忧，才能更好的去打拼事业，为将来的压力应对做准备。
健康首选身体是拼搏的资本
考虑到近年来
重大疾病的发病率越来越高，治疗重大疾病的费用也越来越高，因此在选择健康类保险时可优先选择配置
重疾险，提前规避潜在风险较大的财务打击。在配置好
意外险、
健康险等高保障产品的基础上，再考虑按需补充购买
商业养老保险。
5年的生活费加上负债金额(如房屋贷款等)，减去现有易变现的资产：
保费金额=每年生活费×5+现有负债金额-现有易变现资产。
除了我们之前跟大家讲过的一些定律之外，这个公式也是比较科学的：如此配置，意味着即便家庭的全部收入来源突然中断，这样的保险金额仍可以使得一家人在往后5年里拥有与原先相似的生活水平，并藉此计划未来，重新出发。当然，公式仅作参考。在具体配置当中，可以根据自己家庭所能承受的保费负担、和风险偏好来决定是否减去易变现的资产。小编也是80后！我们一起来做好保险规划吧！
