我的观点
孩子是父母的心头肉，是家庭的活力与光亮。如今越来越多的家长意识到，保险是送给孩子的最好礼物，为孩子选择保险产品已逐渐成为每个家庭的共识。但可惜的是，家长由大部分于自身保险知识的缺乏，为孩子购买保险时容易陷入误区。对于一个三口之家来说，买保险有一个基本的原则：先大人，后孩子。
先大人 后孩子
很多人想到买保险，往往是在有了孩子之后。越来越多的家长开始利用保险手段给孩子制定一个周全的保障、教育、储蓄计划。与此同时，家长们也忽略了一条必要的条件：给孩子交保费的是自己。
“重孩子轻大人”是很多家庭买保险的误区。家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障。而对孩子来说，最大的保障来自于父母，即便没有保险，出现了问题还有家长来想办法解决。但是如果是孩子所依赖的父母出了意外，没有任何经济能力的孩子才是真的失去最基础的保障。因此，买保险要遵循一个最基本的原则：先保家长尤其是对家庭财务贡献度最高的人。采用这种“曲线救国”的方式，首先对自己和配偶的保障下足功夫。只有
家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。
买保险不像穿衣吃饭，把好的都留给爱人和孩子，保险的作用是保证万一有人不幸发生风险，身边的人有钱帮他处理后事，或者剩下的人继续有钱维持正常生活。也就是说，优先给最重要的经济支柱规划全面的保障，最大的受益人是整个家庭的人。
为孩子买保险的五大误区
误区一：不给大人买保险，只给孩子买保险。
孩子是父母的心头肉，“捧在手里怕掉了，含在口里怕化了”，家里有什么好东西第一个想到的就是孩子，大人省吃俭用再苦也不能苦了孩子。在购买保险这个问题上也是这样，父母不舍得给自己买保险，但给孩子，什么
意外险、
重疾险、寿险、
教育金……一个不能漏，一个不敢少。
但其实上述做法是大错特错的。买保险一定要先给父母，尤其是家庭的经济支柱买，然后再给孩子买，因为父母才是孩子最大的保障。
误区二：给孩子买的保险越多越好。
一些家长疼爱孩子，恨不得把所有能给的都给孩子，在购买保险时也是如此。听说这个保险好，买；听说那个保险也不错，买……总以为买的保险越多，孩子就越有保障。
但其实这种想法是错误的，多买保险也是得不偿失的。国家规定，未成年人的身故保额最高不超过50万。
误区三：给孩子买保险，只重视教育而忽视保障。
有人算过一笔账，从怀孕到生娃、再到把娃养到大学毕业，养一个孩子最少也要花费几十万元。为了孩子将来有足够的教育金、不让孩子输在起跑线上，不少家长从孩子一出生，甚至还未出生，就开始购买带有返还性质的教育金保险，希望能为孩子将来提供充足的教育金。
据统计，
意外伤害已成为0-14岁儿童的“第一杀手”；随着环境的恶化，不少恶疾患病年轻化趋势明显，而一旦孩子发生
重大疾病，对整个家庭的打击也是致命、无法承受的。
误区四：孩子小不会得重大疾病，不用买重疾险。
很多家长觉得孩子年龄小，不会得各种恶疾；避讳谈论生老病死，尤其是涉及到孩子的，因此不会也不愿意给孩子购买重疾险。
目前很多病种已经成为少儿高发病，而且癌症等恶疾的年轻化趋势越来越明显。虽然父母不愿意谈论，但却不能逃避这一问题，因为逃避或不讨论，并不能保证孩子将来就不得病。
误区五：给孩子购买寿险，为孩子做长达终身的保障计划。
“父母之爱子，则为之计深远。”有的家长为孩子考虑得特别长远，听保险代理人说，越早购买保险费率越低越划算，于是早早地给孩子购买未来成年后的保险，甚至是寿险。
但其实是没必要的。一是因为，
人寿保险设计的初衷是保障维持家庭生计的人去世后家人的正常生活，保障的是家庭经济和财务风险，而孩子不幸身故对家人最大的打击是精神层面的，而非经济上的。
给孩子买保险的正确姿势
首先，如果孩子身体健康，且已纳入社会统筹医疗(又叫城镇居民基本
医疗保险)，那么就无需额外购买
医疗险种。
但如果您的孩子户口不是所在城市，无法享受社会统筹医疗，建议最好购买一份商业医疗险，注意购买消费型(不返还)医疗险即可，一般来说300-500元保费就可以保10000保额左右的住院报销。
其次，除了一般住院医疗保险外，小富君建议大家给孩子购买10万-50万保额的
重大疾病保险。这里需要提醒的是，此类保险是给付型的，与上面提到的住院医疗险不同。
具体来说，住院医疗险属于补偿型保险，只有
医保报销完剩余的部分才能报销，因此购买一份即可，买多了也没用。重大疾病保险不是补偿型的，可通过累加获得高额保障，也就是说您在多家保险公司购买了多份重疾险的话，一旦出险所有的保单额度都是可以全部赔付、累加的。
最后，也是比较重要的一点，为孩子准备教育金。得大病是有概率的，但教育金一定会用上。不过小富君需要提醒大家的是，教育金保险的收益一般来说不高，购买提取不方便，主要是起到强制储蓄的作用。大家购买前一定要有心理准备，建议以不超过家庭年收入的20%为宜。
