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退保金额仅是保单现金价值?
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[导读]:寿险合同订立后,如果中途退保,投保人就要承担不同程度的退保费用,而保险公司则只退还保单的现金价值。因此不到万不得已最好不要退保。

  寿险合同订立后,如果中途退保,投保人就要承担不同程度的退保费用,而保险公司则只退还保单的现金价值。因此不到万不得已最好不要退保。

  在商场买东西,消费者常常可以无条件退货。保险同样是商品,理应也可以退,但却不会有“无条件退保”的好事。长沙的左女士一年前在某保险公司投保了一款长期分红人寿保险,一年来已交了5000多元的保费。最近,左女士加入了供房一族的行列,加之对保险公司分红不满意,于是便动了退保的念头。可到保险公司一算,退保能拿到手的钱只有2000多元,让她怎么也想不明白。

  目前,像左女士这样有钱的时候急投保,缺钱的时候谋退保的工薪族不在少数。退保的主要原因是市民抱怨保险分红回报率普遍不高。对此,平安人寿保险理财专家分析,寿险合同订立后,如果中途退保,投保人就要承担不同程度的退保费用,而保险公司则只退还保单的现金价值。因此不到万不得已最好不要退保。

  退保金额仅是保单现金价值

  “以年缴2000元的一份保险为例,缴了两年之后想要退保,是不可能得到4000块钱的。投保人对保险产品的认识不足是造成损失的关键。”保险理财专家表示,目前的退保案例,有的是已经没有支付能力,有的是发现了更好的投资方式,还有一些人是对自己所投保的产品有了认识转变。保险公司对此只能以劝说为主,但如果投保人坚持退保的话,保险公司就根据保单背后所附的现金价值表来计算退保金额。

  现金价值是能退到多少保费的关键。它是指被保险人要求解约或退保时,寿险公司应该发还的金额。大多数保单在背后都会附有现金价值表,以提示你在投保以后各年度所能退得的保费,现金价值往往小于保险人缴纳的保险费。保险专家称,个人长期寿险的保费由纯保费和附加保费两部分组成。其中纯保费用于承担保险责任(合同中约定的死亡、伤残、满期生存、年金等的给付),在投保人要求退保时,需要按年度扣除相应保费。而附加保费用于保险公司的各项开支。附加保费又分为保险公司管理费和寿险营销员佣金两部分。

  不同的险种,附加保费占总保费比例不同。即使同一险种,因交费年期不同等原因,附加保费占总保费的比例也有差别。一般来说,大多数险种的管理费占总保费的比例不超过10%,佣金(直接佣金和间接佣金之和)不超过总保费的5%。而在所扣除的费用中,最大的一块是保险公司的手续费。这笔费用远远大于消费者在其他消费活动中所付出的退费,保险公司在保险条款里有明确提示。

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