家庭情况

　　陈女士今年39岁，在一家外企工作；丈夫就职于证券公司，今年42岁；他们有一个2岁大的儿子。陈女士夫妇税后月薪约为2.5万元，年终奖金约4万元，现每月支出1.5万元。目前有定期存款50万元，股票市值70万元，基金市值15万元，银行理财产品20万元（与股市挂钩的产品）。在市区有一套136平方米的房子，无贷款，市值约为190万元；有一辆车。

　　■理财目标

　　1、虽然四金俱全，但希望能够更完善家庭保险保障。

　　2、为儿子将来出国留学筹备资金，并保证夫妇俩退休后生活质量。

　　3、希望买房进行投资，可是最近房价狂涨，让人望而生畏。

　　编者按

　　随着人们生活水平的提高，我们温饱之余有了理财的需要。

　　理财是伴随我们一生的一种生活方式。在人生的不同阶段，我们会有不同的理财目标，比如买房、结婚、生子、孩子教育、改善家居、旅游、退休养老等等，这就需要我们制订不同的理财规划；而即使面临同样的目标，每个人又因为家庭结构、收入高低及生活水平的不同，也需要制订不同的目标执行计划。

　　理财，需要科学规划；家庭资产，需要合理配置。而这一切，都是因人而异、因时而异的。

　　《赢家周刊》与中国平安(601318,股吧)合作开辟“家庭理财配置”版面，我们请沪上多家精英理财团队的专业理财师为读者朋友量身定制家庭理财规划。

　　本栏目接受读者报名，我们将根据您的家庭经济状况，安排最适合的理财团队，通过与您直接沟通，设计切实可行的理财计划，以供参考或实际操作。同时，我们也欢迎读者点评理财师给出的方案，提出自己的独到见解。

　　本栏内容不代表对于任何特定机构之投资产品的推介，所作分析系基于有限信息作出，其内容仅供交流参考，不供任何投资者或第三方用作赖以投资的依据。[请使用电邮或电话预约的方式：wwjohn@yeah.net；63521111-1741（周一至周五14:00-18：00）]

　　[读者点评]

　　[在上期《退休后，老夫妻如何养劳无忧》的理财配置文章中，吴先生是一名国企中层干部，吴太太3月份刚退休。吴先生的儿子小吴今年研究生毕业，刚踏上工作岗位，是一名职场新人。吴先生眼见太太退休后，收入还不及工作时收入的一半，不免开始担心起来，自己退休时也会遭遇这样的情况，如何在退休前尽可能多的积累一笔费用，以补充退休金的不足呢？]

　　王良：我有一朋友与吴先生类似。老两口退休工资4900元，儿子工资6000元。月还贷7500元，5年还清。我朋友就是临时置换房子解决问题的：她出租了自家的房子（租金5800元），又租了一套3000元的两居室（儿子上班反而近了），得房差2800元，加上退休金足以还贷。儿子工资用于全家生活还结余不少，存款奖金都不必动。等儿子结婚时，老两口就无债一身轻了。吴先生还贷还剩三年，不妨采用这一策略。

　　邱瑞兰：理财究竟是什么，其实在不同人的眼中各不相同：有的人认为理财是不断地聚集财富，至于如何使用，暂不考虑；而另一些人呢，觉得就是享受，“千金散去还复来”，活在现在。而上期故事中讲到的吴先生“愿意牺牲当前与未来的享受换得拥有自己的房子，称为蜗牛族，为壳辛苦为壳忙。”价值观因人而异，没有对错标准，关键自己有逻辑，有对策，让人生顺畅地进行下去。