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　　单身贵族的健康保险规划

　　发布时间：2009-01-13关键字：健康保险规划

　　王珍早就过了30大关，从前还期望能找到有缘人共渡一生，但随着年龄逐渐增长，可选择对象越来越少，加上已婚朋友抱怨婚姻生活的不满，不仅让她觉得理想伴侣南巡，最好做好心理准备，面对一个人过生活的未来。

　　分析和建议：如今，单身贵族越来越多，不管是没结婚的海厮混的，只要是处在单身、无伴侣状态，就要做好完全的单身准备，包括退休金的储备和医疗险的规划。

　　尤其是健康医疗险规划方面，孤身一人，比起有家庭的人，更需要把未来的健康风险降到最低。

　　如果是年轻的单身贵族，或是预算比较低的单身族，健康医疗险的规划重点在于用较低的支出获得较基本的保障。因此，不妨先买好意外医疗险(通常附加在意外险之后就可以)，这一小项是不能漏的。另外，如果觉得长期的重大疾病险偏贵，那么可以选择定期的防癌险，一年一保，又是只保障癌症，费率上比重大疾病险会低得多。

　　如果是预算中等的单身族，除了一样买一块意外医疗外，定期的防癌险方面就可以改买定期的重大疾病险了。还有就是可以加一份住院补贴型保险，额度不一定选最高。

　　如果单身族预算足够，特别是到了40~45岁的样子，那么可以给自己加一份长期看护险，毕竟单身的话，看护的成本会比较高。同时，最好能把年轻时候的定期重大疾病保单改成终身型产品。

　　单身贵族的健康保单设计：

　　年轻/预算低者：意外医疗+短期防癌险

　　预算中等者：意外医疗+定期重大疾病险

　　中年/预算充足者：终身重大疾病险+长期看护险

　　年轻“半边天”：重在医疗补贴

　　28岁的夏城南是一家报社的编辑，去年刚刚升级为妈妈。有了宝宝的她更加觉得自己肩负的责任重大。作为家庭的“半边天”(她和先生的收入比在家庭中所占比例相当)，作为孩子的母亲，虽然尚未到30岁，夏城南还是打算早日买一份重大疾病险。

　　分析和建议：夏城南的想法有一定的代表性。但是一般而言，健康女性在35岁以前规划自己的重大疾病险都是及时的，不一定要在30岁前就买好重疾险。因为30岁以前，正是从单身转向家庭成长期的阶段，这时各方面开销都很大，家庭保险方面应先规划好自己的意外险和定期寿险，以便保障对配偶和孩子的责任。但过了35岁以后，女性的身体状况会迅速下滑，此后投保健康险保费又会突然间上涨，因此在30～35岁间筹划女性的健康保险为宜。但是像夏城南这样，有中等偏上的经济预算，而且在家庭经济中顶“半边天”的女性，现在购买也无大碍。

　　需要提醒的是，28岁的夏城南目前在考虑健康医疗险时，在已经有社会医疗保险的情况下，应该以“医疗补贴-重大疾病险”的顺序来考虑，首先保障生病时家庭收入不锐减，毕竟对她而言，生小病住院的可能性要比重大疾病的可能性高。而且，保险不是一步到位的，如果目前规划的大病保障不足，在35岁之前，今后仍可以继续加重这方面的保障。