咨询内容：男，33岁单身，公务员，很少出差，打算买重疾+意外+万能险，由于尚未买房，所以不参照10％的比例了，重疾+意外买消费型，预算2500-3500元／年，交费期20年(保额能到20万吗？)，重疾考虑关爱专家定期重疾个人疾病保险（如果有更好的可以推荐），不要住院的那些医疗险（到时候可能没发票，报销时太扯皮）。万能险应该基本是寿险吧？买个以投资抗通胀为目标的，身故金为基本保险金额或者保单价值中取较大者进行赔付的那种，要可以趸交的并且日后可以追加的，如果有时间限制的话就到70岁吧，反正可以随时提取。

保险目的：55或60岁前能赚钱时保障大病和意外，能有钱看病及收入改变后的保障，或身故后留给家属的保障。55岁以后由于重疾险缴费都和看病的钱差不多了，加上55岁前应该攒够看病的钱了，对那时候身故金不感兴趣，万能险的账户可以作为养老的补充。以后根据情况变化还要作调整。

看看这个方案还有什么遗漏？（家庭、教育暂不考虑），各种保险有什么好推荐的？万能险最好能具体点（初始费用，保障额度，最低保证利率，账户管理费，追加、领取及退保手续费，年风险保险费表，持续奖励）

还有几个问题

1.全残和失能具体定义？是包在哪个保险内的？意外还是寿险？

2.万能险各个保险公司以往的投资业绩在哪里可以查到？

问题补充：附加些说明，以便各位理解，我要万能险并趸交的目的一方面是抗通胀（谈不上投资），用于养老或以后应急取用，另一方面是想有个独立的资产。分红险抵押不方便和调整保额不方便，投连险风险大都不适合。

咨询网友： yumen (深圳)

专家解答：

深圳 平安人寿 牛海寿：

年交4000元， 就可以满足你的需求 投连险，灵活，保额可调，领取方便 。关于投连险各个保险公司以往的投资业绩在各家公司的网站上可以查到。详细情况可约见代理人面谈  。

齐齐哈尔 合众人寿 刘海礁 ：

你的要求很具体，保险公司的投资业绩你可以登陆保险公司的网页查找，万能利率公布。

你对保险的理解优点偏。而你的保费限额上，想要20万保障到也有。可是你无法在里面进行投资

是你自己把自己自己限制起来了，若干年后你也可以拿走你的本金。

北京 平安人寿 王英：

买保险首先考虑的应该是保障，怎么做保障最全面.至于选择什么保险产品，一个根据自己的实际情况和交费能力，二是选择适合自己的保险产品.自己保险需求的是什么?万能是一个很好的保险，趸交是能给你带来很好的收益，但是就脱离的保险保障的轨道，保险是以小博大，把将来有可能会发生的风险转嫁给保险公司.没有风险发生又可以让自己的钱保本甚至有一定的收益.我相信这些都会有专业的代理人帮您讲解清楚的。