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保险专家1对1条款解读
咨询内容：感觉再买基金没啥前途了，最近朋友老给我推荐投连险，论坛里有高手可以指点一下的吗？
咨询网友： 多多爱 (天津)
专家解答：
广州 金盛人寿 黄幼霆：
投连险跟基金的区别：公募基金政策化（投资不少于60%）决定了基金无法规避风险。而保险一般都会有2-3个投资账户让客户选择。
例如：当熊市时，客户可以选择风险较小或没风险的投资账户（有的投资账户是只投资国债和银行定存的，这些账户收益小但无风险）；当牛市时，客户就可以把资金转到风险较大但收益较高的投资账户里。
武汉 新华人寿 张迎锋：
一是投资风格，保险公司传统产品是要给客户保底收益的，即不管市场好坏，最低那部分按照保险合同是需要给到客户，投资的好，可以额外给点分红。总之，投连险更适合于长线投资，如果追求的是一波行情或短期的收益，基金就更合适。
二是成本不同，投连险初始费用略高，基金的主要交易费用就是在申购和赎回基金时所收取的申购费和赎回费。目前，股票型基金两项费用的合计费率在2%左右，债券型的会低一些，货币市场基金则免除这两项费用。投连险的交易费用则要高一些，不同的投连险费用差别也挺大。网上直销的投连险费用相对低一些，例如，在泰康网站销售的泰康e理财投资连结保险前后端的两项费用合计为2.5%。
三是保障功能，投连险的投资增值功能，使其成为储备养老金的理想方式之一。同时，投连险一般都带有寿险保障功能，也就是身故可以理赔。这也是保险投资与基金投资的重要区别。
广州 友邦保险 李旺：
这个要根据您自己的风险偏好来设计的，还需详细的了解后抉择。
所有的保险公司的理财产品都趋向长期稳定的回报，本来就不具有高回报的，比基金和股票是没有可比性的。
毕竟投连可以看作寿险+各种基金的组合，还是要这样看：有保障的同时还有一定的收益，不要理解为有一定的收益的同时还有保障。
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