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保险专家1对1条款解读
咨询内容：30岁男性想买保险，有信诚的投连险和平安的万能险，不知道如何选择，请专家帮忙分析一下，谢谢。
详细投保资料：
保障对象：配偶 年龄：30岁 职业：司机 社保：有
希望每年交的钱：6000元左右
咨询网友：zhangyingmei1 (广州)
专家解答：
广州中意人寿 符碧浪
首先明确下，你买保险的目的是什么？是以保障为重还是以收益为重，还是想在保障的基础上兼顾收益？
如果重视收益，可以说，两个产品的投资渠道有点差别。万能偏重于货币市场，投连偏重于资本市场。当然，投连的渠道灵活性更高点，可以兼顾货币市场，所以投连一般有几个账户供灵活调配。但从理财的最终本质来说，是需要时间来平衡风险，平均成本，才能带来相对高的收益的，短期肯定无论是哪个产品都没有很高收益。所以，长期来看，风险都是被平均化的，所谓的保底和不保底都无意义。
况且，万能的保底都是保险公司根据自身的盈利情况来调配的。比如今年赢利4个点，它会选择分配3个点，留下一个点等到收益不好的年份用来发放。而投连，就是盈利多少就发多少，因为没有留存，所以也没有所谓保底，盈亏自负。这点恐怕没有代理人跟你讲清楚。说白了，都是自己的钱，羊毛永远出在羊身上，看你什么时候拿而已。
广州信诚人寿 胡建明
您好！建议选择投连险，您的投保目的很明确，既需要保障又考虑到投资理财，虽然投连险没有保底，但它有多个投资渠道让您选择，根据您的不同需要以及风险承受能力可以选择相对应的渠道。
广州新华人寿 吴道翠
您好，选购万能险须看长周期，从收益率角度选择万能险，必须从一个较长的周期来做选择，最好是选取一个从加息再到减息的完整周期。否则就容易被短期数据误导。投保人在购买一款万能险产品前，务必向代理人索取或者访问相关公司的官方网站查询这款万能险产品过去数年的结算利率，若是那些长期维持在较低水平的产品，不妨敬而远之。
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