咨询内容：我现在25岁男性想买份商业保险（有买社保）不知道买什么样的比较好啊？麻请各位专家指点一下，另外想请教下“投连”是否真的可以做到相对一个全面的（保费低、保障高、缴费灵活，加上重大疾病、意外、医疗）保障呢？

咨询网友：伟伟(深圳)

专家解答：

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25岁的年龄（无论是健康还是事业）正处于人生中最好的时段，如果没有遗传方面的因素我们的健康是没有问题的，所以这时的您应注重投资、以钱养钱和全面保障，我不建议您现在就把全部资金都投在重大疾病的险种上、（38岁是我们健康的分水岭所以不建议35岁以内的朋友购买重大疾病保险）、因为那是极为不划算的。

例如您现在先买一份投资兼顾重疾的保险、虽然重疾的保额不是很高、但是却兼顾了养老和意外、8年后也就是你不到33岁的时候您就完全可以利用你的返还现金和分红在为自己购买一份专门的重大疾病保险了、、而且根本不需要动用您银行里的一分钱、、而那时的您才真正需要重大疾病保险的！！！

（另外伟伟、我不建议在没有充分的分析你的个人情况前就为你出具保险计划书，就像一个建筑师在没有完全弄清楚客户的情况就绘制图纸一样、这是不严谨和不科学的也是不负责任的）。

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1、需求很明确，不知你的职业是什么，收入是多少，每月的财务安排有哪些？2、意外：包括意外医疗、意外伤害(身故)、意外残疾

买多少需要看你的风险程度，比如职业性质，出差几率，经常使用的交通工具，是否经常户外？等此类险为消费险，保费低保障高，已经有一份，保额是多少呢？注意保障足额

3、健康：包括普通住院医疗和重大疾病保障。普通住院，如果有社保，可以不再买了，避免重复。重大疾病是保障重点，至少保障十万以上。商业的重疾与社保报销不冲突，一般是确诊凭病历直接一次性给付的。结合你的喜好，是保终身的，还是定期的呢？

4、寿险：很多人会忽视这一块，因为这个险一般是自己享受不到的，更多是身故后赔付给家人的。但从这几次新闻来看，寿险保障是非常重要的。（法国空难，罗京病故，成都公交，重庆山体滑坡）寿险体现的是一个人的责任，目前单身，身上的主要责任应该就是赡养父母，所以适当的寿险是非常必要的。

买保险分三步：找代理人，确定需求，制定方案。其中找对代理人为最最重要的环节。在向日葵，代理人很多，获取一份计划很容易，但是在没有沟通，没有了解的情况做出的计划很难评估是否适合你，先做需求，再按需求一一对应，计划自然就出来了。

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根据您的基本情况，给您提供以下几点建议：

1.保障缺口；重疾住院补贴险种，寿险(分红型)。(不知您的意外险是保障多少万的.可以根据个人情况适当增加意外保障)最少要有10-20万的意外，1-2万的意外医疗)2.保险期限：有两种一种是终身的，一种是定期的。

3.交费期：最好选择30年交.这样交费压力小，可获得相对高的保障.因为您25岁，今后用钱的地方很多，交30年还很年轻.随着您的工作收入和能力的不断提升，保障可以不断增加。因为保障不是一次能买够的。

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22～30周岁之间的年轻人喜欢户外运动，因此风险主要来自意外伤害。可以选择定期寿险附加意外伤害保险和意外伤害医疗保险的组合。

此外，如果您在这个阶段相对来说家庭压力小，收入相对低的情况下，保险的需求应以自身保障为主，应选择保费低、保额高的消费型保险。如果资金预算充裕，再购买养老储蓄和重大疾病组合保险，可酌情而定。