咨询内容：我28周岁，有一三岁半大的男孩，丈夫暂时无业，我月收入800，有五险，为孩子买了份瑞鑫两全分红险，我想买基金或国债，但又一窍不通，请问我该如何理财呢？

咨询网友：西安市 周艳

专家解答：

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看了您的信息，首先我是很感动的，您的收入虽然不高，但您的保险和家庭理财观念很好，很高兴能认识你。根据您的家庭状况，我以专业知识建议您暂不考虑基金或国债方面的理财，出于您家庭暂时状况您应该首先考虑家庭保障计划，家庭保障不但是对家人的一份关爱，更是对家人的一份责任，依您家庭目前状况，是很难抵御任何风险的。

但风险有无处不在，您现在当务之急要考虑风险的转移，您有单位的五金，要考虑孩子和丈夫的意外险和住院医疗险，把疾病风险转移，然后考虑丈夫的重大疾病险，有能力还可以考虑孩子教育险和自己的养老险，这样规划家庭保障就会很全面和周到，但我们对保险公司的选择也是要讲究方法的，我们要从各个角度去评价自己将要投保的保险公司，我们公司是中外合资公司，更人文的为客户服务，中方股东中石油更是实力雄厚。

广州市 平安人寿 陈云飞

买保险一定要通过分析来买，不是只看你的收入，还要看你的支出，保险的本质是风险的转移，买多了是浪费，买少了保障不够，得不到应有的保障，我给客户做保险是要调查整个家庭情况，包括工作，资产负债，收入支出等，家庭情况作一个全面的分析，作全面的规划，包括保险，退休规划，房产规划，子女教育规划，投资规划，个人所得税规划等作全面规划，避免各项规划的冲突，实现你的理财目标。

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首先请给家庭的经济支柱做全保障，即使有社保，也不能100%报销医疗费用，尤其是重大疾病的医疗开销，还有社保对于意外身故的赔付更是微不足道。在意外及医疗和健康做全保障后，可以考虑孩子的意外及医疗，健康险，然后是教育金或婚嫁金（创业金）等

保险本着先近后远，先大人后孩子（老人）的特点，以家庭经济支柱为保障中心，在出现任何意外或疾病时，家庭的正常生活不会受太大影响，这是保险的本意。

在家庭保障完全的情况下，可以考虑无风险投资保险如万能保险，万能产品保底收益，但是收益较低，无投资风险。还可以在无风险的投资基础上选择风险投资保险：投资连接产品。这种保险收益高，风险相对较大，是投资股市和基金外的又一高收益理财工具，风险相对股市和基金较小。

滨州市 新华保险 张泽龙

现在理财如果考虑资金的稳健，安全建议你考虑国债。国债收益率高于银行存款利息，同时风险比较小，收益也不错。