咨询内容：我想投资投资性保险，请帮忙推荐。被保险人：1岁，男孩。我是私企老板。专家解答，现在市场上出现的投资性的商业保险，基本上都是集投资、理财和保障等诸多功能为一体的，很适合高端客户。

咨询网友：精彩人生(济南)

专家解答：

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现在市场上出现的投资性的商业保险，基本上都是集投资、理财和保障等诸多功能为一体的，很适合高端客户。产品的种类有很多，至于哪一款更适合您的要求，需要专业的代理人根据您的资金状况为您孩子量身设计。

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您的理财观念非常好，您是私企老板，未来的收入具有不稳定性，早点为孩子做好保障是非常必要的。您的需求也是大众的需求，确实有不少少儿保险是集保障和投资于一身的。而且不少都是保障非常全面的，不仅有更多返还，并且对儿童可能遇到的风险有很好的保护，您可以多看一些产品，尤其是热门产品，都是大家比较认可的，您可以从中选择一些合适您儿子的。

而且我建议您为您的儿子投保一些意外险和重疾险及附加住院医疗，意外险是低保费高保额，少儿发生意外的几率比较高，重疾是以防万一的，少儿体质还比较弱，生病住院的几率也比较高，所以附加住院医疗也是儿童比较需要的。

您是您家庭的经济支柱，如果您没有社保，也没有投保商业保险，建议首先为您自己投保，顺序：意外、健康、养老、理财，费用：年收入10%-15%。看你自己的承受能力和投保的保额需求，稍微提高保费或降低保费，可按你自己的需要来分配各个险种的保费比例。

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理财型保险大体分分红型保险，万能险和投资连结险。

分红保险，是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险目前大体上有两类分红类型的保险产品：美式分红（现金分红）和英式分红（保额分红）。

最主要的区别就在于，红利分配的结果是现金还是保额。前者最先分配到客户手中的是现金，客户可以根据自己实际情况，采取累积生息或者购买交清增额的方式进行红利处理；后者则是直接增加了客户保单的保额，客户也是可以将增加的保额退保领取现金。这2类不同形式的分红类型的产品，从几年下来的实际运作来看，我们更加倾向于保额分红类型的分红保险。

万能险，指的是可以任意支付保险费，以及任意调整死亡保险金额的人寿保险。我国万能产品规定设1.75%及以上（不同公司可以自己设定）的保底收益率，还具有一定浮动收益的可能，但浮动部分同样并没有长期、永久的正向保证。

资连结保险则不存在固定利率的说法，保险公司将客户交付的保险费分成保障和投资两个部分。其中，投资部分的回报率是不固定的，也没有上限。如果保险公司投资收益比较好，客户的资金将获得较高回报。反之，如果保险公司投资不理想，客户也将承担一定的风险。这种连接证券市场的保险产品，不是所有消费者都能接受和承担的。