咨询内容：47岁，男，年收入20W左右，准备拿出40-50W买份投资保险，投资理财保险哪种最好？专家解答，买保险的第一大作用：解决人的担忧，保险是为了解决人的健康医疗保障。

咨询网友：离水的海豚(重庆）

专家解答：

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保险是一种责任，是一种爱的体现和延续。

保险规划需要有一个顺序一个层次，从家庭的一个理财规划来看应该需要考虑四个账户，第一需要考虑的是家庭经济支柱的一个人身残疾意外保障，是年收入的5-10倍的保额，第二需要考虑的是全家的一个健康保障，第三是一个养老保障，第四才是理财投资规划。顺序也是这样的一个顺序。

保费控制在年收入10-20%，不要影响到生活品质。由主到次来购买。

从您的描述想购买投资保险，首先感谢您认同保险这样的专业理财工具，虽然不是最好的投资工具，但是最佳的理财方式之一，您47岁，20万收入，这样的情况下不知道您是否有全面的意外和健康寿险保障，因为保险的作用首先是保障作用，转移风险，也有一个顺序来购买。因为人生最大的风险是意外和健康。社保是基础，商业保险是补充，保费控制在年收入的10-20%以内比较科学。

保险规划需要有一个顺序一个层次，保险是年轻的时候给年老做准备，规划人生的一种科学制度。

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在投资中一定是风险与收益配置兼顾，鸡蛋不放在同一个篮子里，除了长期外，还需要分类投资，建立四个投资分类账户：现金账户、保障账户、风险账户，保本账户。

1、现金账户：太多的钱放在银行是没有意义的，保留6个月左右的家庭生活费用就足够了。一般占比是在10%左右。2、保障账户：天有不测风云，人有旦夕祸福。出现问题时能够有一大笔资金让我们度过难关，而不影响我们其他的投资或生意。这一功能没有任何金融工具能与保险相比。资金占比20%左右。

3、保本的账户：巴菲特的格言，投资理财一定要抱住本金，无论投资成败，都不至于伤了元气。建议是地产、黄金、国债或保本的保险产品等，它们是稳定收益，稳定增长。资金占比40%左右。4、风险账户：高风险高收益的投资。一般是股票、基金等。资金占比30%左右。

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您不但是一个会理财的还是一个很会守住自己财富的人。守财是一种品质更是一种智慧。有实力有信誉的分红保险恰恰可以帮我们做到。我想问一下，您目前最大的心愿和担心是什么？五年内您对事业或家庭的期望是什么？在不影响您现在的生活品质的情况下，您准备用多少钱来建立和完善家庭保障体系？其实各大保险公司都有各自特点的产品，保险一定要买适合自己的才是。

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买保险的第一大作用：解决人的担忧，保险是为了解决人的健康医疗保障。买保险的第二大作用：达成人的心愿，如果你已经有了足额的健康医疗保障，那么可以通过保险来完成你的其他心愿。那你是准备把这笔钱达成一个什么样的心愿？为了达到一个什么样的目的，那么是可以有不同的产品和不同的操作方法