咨询内容：前几天去东莞银行，人寿保险员向我推荐了鸿福6年期，不知好不好？我今年27岁，已婚，月收入3000元，有两个孩子，家里有老人要抚养，自已身体也一直不怎么好。我买一些投资型的，比较稳定，时间不要太长，请指点迷津，多谢！

咨询网友：莹莹(东莞)

专家解答：

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以你所说的，你的月收入3000，家里有两小孩，而且还要照顾父母双亲，可见你要承担的家庭责任比较沉重，不知道你老公那边收入多少，为你减轻多少负担，除此之外还有没有其他开支情况，比方说房贷、车贷、股票、基金方面的投资。你说到你的身体不是很舒适，想买投资型的，从保险合理的角度我不太建议，不知道你现在所在单位为你们夫妇办理社保没有？

你目前的家庭保障是一个大的缺口，而买投资型无非是有较多的闲钱，拿去买保险做稳定的回报计划，当前应解决大人方面的意外、医疗，住院津贴，重疾健康保障之后，然后生活好了再去考虑投资分红的，按照一个合理的理财，保险是理财中的一小部分，比较合理分配的是占年收入的10%-20%，但每个家庭情况都不相同，需要进一步的分析，才能更加合理，不知道我这样讲你能否清楚点，希望我的分析能让你思路清晰，及早拥有一份适合你和家人的保障计划。

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银行保险算不上真正的保险，更算不上投资型的保险，充其量算是储蓄型的保险，另外银行工作人员是代卖保险公司的银保产品赚手续费，所说的与保险产品本身有较大的出入，中国保险争议和纠纷大多来于此.至于说你想买投资型的保险，那是你的理财观念是对的，但是你是否就一定要购买这种保险，还需要你提供更多的资料由这儿的专家们为你建议或许更好。有人说保险是成功理财的第一步，是很有道理的。

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你自己的身体都不怎么好！建议你先去做一个体检，看看身体具体那里有问题？在来选择，人的健康是第一的，没了健康就等于失去了劳动能力，对于一个家庭来说是无非是沉重打击，那面对未来所要支出的医疗费就是未知数了。分红保险是长期才可以看到收益，就算收益高点，也不够支付高额的医疗费。所以你还是先去做一个体检，看看身体具体那里有问题？在来选择看看做什么样的保险计划，适合你。

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您需要综合考虑您全家的整体收支。年入的10-20%用于购买人寿保险是规避风险，保本增值的一种比较好的理财方式。另外，您提到身体不太好，建议您未雨绸缪，规划给自己购买一份全面的医疗险和重疾险。

保险的本质特点是帮助您规避风险，获得保障！但为了保障您的经济利益，抵御通胀，人寿保险一般是有分红，复利的功能，以使您的财富保本，增值。在这一点，请您知悉。