咨询内容：目前夫妇均为40岁，年收入在20万，目前买有泰康世纪宝贝两全保险每年缴保费865元，夫买有友邦守御神重大疾病保险10万，定期寿险10万，定期意外10万等年缴5900元保费，妻其他一样，多一份10万意外，年缴保费5500元，同时有友邦投资连结每年2万，交到2017年底，还需要补充吗？我们有社保，包括医疗、养老等，在上述购买的保险中还有部分的住院津贴什么的。

咨询网友：wfzz20(北京)

专家解答：

北京 平安人寿 朱文葵

单从你们夫妻的收入和年龄来看，重大疾病和意外险的保额明显偏低；不知道是否有社保？单位是否有补充医疗？感觉你们夫妻的医疗险不充足；孩子不知道今年多长了？教育金是如何储备的？投连险是以谁的名义做的？夫妻两人的养老金是通过什么方式解决的？

北京 信诚人寿 高秋

您和夫人的重大疾病的保障有点偏低，孩子的教育金是否储备了，孩子今年多大了，你们是否有社保，是否有房贷等等，另外再投入保险时最好买终身的，再补充一些住院方面的。

北京 友邦保险 薛芳

随着经济的发展，您及家人的健康医疗大病险该加保了，目前北京最基本的大病治疗费用是在18万元以上，还不包括生病期间的收入，生活费用，营养品费用等；一张保单需要有一个投保理由，建议有机会为您做保单检视及并及时加保；

北京 泰康人寿 徐庆顺

但是您有一点误区希望您好好考虑一下，理财是家庭财富的合理配置，不能听信某一个所谓的专业人士的一面之词，一定多方面咨询和对比。

例如：您现有的保险产品吧，是分红型的，分红利率的高低和这家公司的赚钱能力是紧密相连的，一定要了解这家公司的发展潜力，不要只听信业务员的说辞。保险是为您解决未来的问题，您现有的产品您觉得能解决您的问题吗？

北京 明亚经纪 绳广杰

好多建议买养老的。。。楼主夫妻的保额明显很低，还是要先完善基本保障方面。

不知道夫妻各自的收入，假定各自10万的话，万一发生意外或重疾等风险，导致2年无法正常工作，期间的收入损失就达20万，这方面有可能会比医疗开支还要高。所以，重疾额度不光要考虑开支问题，对楼主家庭来说，更重要是保证收入，这个用消费型产品解决就行，保费不会很高。

建议用消费型组合完善保障，提高保额，至于养老险等，现在有投连险，在里面追加也行，或者楼主用自己习惯的理财方式也行，专门的养老险收益不会很高，主要是长期的安全稳定性。不同理财习惯适合不同养老配置。

北京 光大永明 徐赫男

看您的资料，险种还是比较全的，但具体的额度需要经过整体的财务分析，才能更好地判断合理性；另外，您应该已经膝下有子了，但不知道目前的具体状况？还有一些其他的财务细节也需要再和您进一步确认；

另外，想和您交流的是，理财确实需要合理配置，这样才能达到稳中求胜的目的，但家庭理财也是要和我们的家庭财务目标紧密结合的，为了能真正满足您的需求，解决您的担心