咨询内容：80后和朋友做生意，年薪15W左右，有房贷每月需还3700左右，孩子刚出生。现留在银行中的房贷款可以还到明年3月份。空余资金有4W，现想帮小孩买份教育金，然后买一份投资型的保险。

咨询网友：zxj19(杭州)

专家解答：

杭州 平安人寿 郑佩芬

首先保险的的功能是保障，一般保险应该考虑家庭的经济支柱，一家之主要了保障（意外险，大病保险，医疗保险，考虑自己的养老，宝宝应该考虑是医疗保险，意外保险，大病保险，教育金考虑投资产品就可以。

杭州 阳光人寿 张朝春

您年总收入是15万，以您目前的经济情况每年投入1万到保险中是有点经济压力的！建议您把投入保险的费用降到6000元/年左右比较合理，而您是家庭的主要经济来源，建议在买小宝宝教育险之前自己最好先买一份保障型的终身寿险

杭州 新华人寿 余珠

从您目前的家庭情况来看，你最需要的是你自已的保障，你是一家之主，是这个家的主心骨，但你又没社保，又没有其他商业保险，小孩才刚出生，平平安安你的日子过得还不错。

可我们人生有三大风险没有办法预测：1。意外2。疾病3。财务风险不管哪一项出现了风险，你的家人和孩子，房贷怎么办？你有没有想过？所以非常真诚的希望你先选择自已的：“大病险+意外险，”把自已的保障做好才是你目前最需要的保险。

在您自已有足够的保障下，经济条件又允许的情况下在建议给孩子选择教育金。投资理财险放到最后去选择。每每看到这样的家庭状况，我真的非常急切的希望客户先考虑保障。

我从业这些年也是让我最最内疚的一个客户就是像你这样的家庭，最后怪我的不坚持客户先选择了教育险，但也是万万没有想到的偏偏出险了。内疚，责怪，遗憾让我以后对待每一位客户都一样，先做足大人的保障在考虑小孩的保险。希望我的建议能带给你内心真正的保险需求。

杭州 阳光人寿 陈燕

您是个体户目前来说收入较丰，不过无任何保障。建议目前重点关注您自己的保障，给未来不确定的状况加层保障：分红型养老险+重疾险+医疗险+意外险。因考虑每月结余有限，所以建议孩子的教育金可以先缓下，您是家庭收入的主要来源者，您有了保障才能保障全家的安全，请慎重考虑投保顺序

北京 平安人寿 陈明华

理财是个系统性的，投资是理财的一部分。投资是以利益最大化为目标的，而理财更注重资产布局战略。根据投资者的资产负债情况、人生财务规划、风险偏好程度等综合因素，平衡收益率和风险，优化投资组合。

所以，建议您首先测试或分析自己的风险承受能力，然后再整合配置自己的资产。你这样的收入使每个月没有多少节余，建议开源节流。开源：比如你按揭的房屋是否可以出租？你是否还有其他财产性的收入？节流：有些支出是否可以再缩减？家庭总保费占家庭总收入的10%至20%，优先考虑家庭支柱及大人，然后再考虑小孩。