咨询内容：儿3岁，身体健康。可接受投保金额4000/年。保险应该怎么配置？4000元是打算全部投在孩子身上的保费。父母已购买保险。孩子现在还没购买社保。意外险、健康险、住院险等等怎么配置呢？2)如果要购买教育险，应该怎么买，最低限度要多少钱/年？父母购买了信诚。我查到有一个慧选投资连结险。这个怎么样？还是有更好的建议？能请信诚的具体帮我解释一下吗？

咨询网友：kang_1(广州)

专家解答：

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对于少儿险基本上可以分为三类：儿童意外伤害险、儿童健康医疗险、儿童教育储蓄险。不同的险种是为了解决不同的问题，家长为孩子购买保险，关键要看家长需求的是什么。

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如果是4000的话，教育金保险就不必考虑了。传统的教育金保险，实际收益和银行存款差不多，每年4000，除去基本的保障费用，存10年也不足4万。还不如花几百块钱做足基础保障。剩余保费给大人做足保障来得实在。

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按照风险大小的顺序，首先要考虑重大疾病和医疗保险，在预算充足的基础上再考虑教育金的储备。对于最基本的意外险，可以通过附加的形式或者卡单的形式解决。

目前发生重大疾病的医疗费一般都在10万元以上，所以建议有10万-30万的保额作为保障；医疗，通过社会基本的医疗报销可以解决一部分，商业保险保额选择在1万左右就合适；教育金，就要看您对孩子有什么期望，以后大学将成为很基本的教育，大学教育费要提前准备出来，每年1万元左右，如果还希望读研究生或者出国留学，那还要再额外准备3万-5万的深造金，如果希望毕业后创业，也可以再准备5万元左右的创业金。

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孩子若是广州市户口可以先参加社保医疗，每年80元，可以报销门诊，住院等。建议补充重疾，意外，住院医疗险，经济宽松的情况下可以参加教育金保险。

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1、为孩子买保险前最好先为自己买好身故保额相对高的寿险，因为孩子保障费用的来源是孩子的父母。孩子父母如果发生意外，会影响孩子的保障。

2、以“投连险或者万能险”做为孩子的教育保险时，要特别注重保险代理人的理财服务专业能力。因为如果你的“投资理财专业性”不够高的话，就更需要一个“专业人士”为你提供“专业”的建议了。

3、为孩子买保险和为自己买保险一样，没有最好的，只有较合适的。不要“贪大求全”，可以根据需要逐步增加和调整。但对你目前8000元/年的预算为孩买险，是可以为他买到很好的产品很好很全面的保障。

4、在买少儿健康保险是会有些麻烦外，以教育费用积累为目的的保险越早买越好。

另外，购买前先想好为孩子准备哪方面的保障比较符合你的家庭需求，这样你和代理人之间会有一个更有效的沟通：1、为孩子积累教育费用；2、为孩子准备健康保障金；3、为孩子准备意外伤害保障金。具体是哪一款险种适合你，要根据个人的情况去选择，可以在这里投标作一个初步的购险选择...