咨询内容：我的年龄是24岁，职业是广告公司部门经理，能承受的金额年4500-5600（按照这个比例）那些基本险意外险本身就都有，所以不考虑这个~才考虑能有一定收益和保障并存的险种，保障可以少一些，无房贷压力，考虑买风险小有收益的保险，哪个好？年费交多少？

咨询网友：天天(天津)

专家解答：

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您买保险是买保障还是追求收益呀，保险的功能是保障，您先把保障做好了在考虑收益，既有保障又收益的保险，它的保障会降低，一分钱一分货。每个保险公司都有很好的险种，保险没有好坏之分只有适合与否，买保险就像买衣服，需量身定做，要买到合适的保险，看您找哪家公司，那位代理人为您服务了。年交多少钱是您本人说了算的，商业保险是买得多保的多，买的少保的少，的看您的交费能了，一般买保险为年收入的15%--20%最佳，多了会影响生活品质，少了保障不足。

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对你这样的收入不高的家庭：分红险，万能险和固定利率的终身寿险都是高风险的产品，你缴的越长，保的时间越长，亏本的可能性越大，首先越来越高的通货膨胀就会让你的保额和分红收益变成负数；而且你不多缴些钱，保额很低的；

所以买注重保障的定期寿、定期重疾险或者购买能重保障并兼顾投资的投连险（抵御通胀能力超过其他一切保险产品）比较合适，等你家庭收入高了，资产累积多了，再适当配置分红型终身险和固定收益保险产品。

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对于您所要求的，我比较倾向于您给自己上一份长期养老附加重大疾病意外的险种，您如果年龄比较年轻，您的缴费额度基本是可以，做到有病治病，无病养老，还要选择一些小的单款险种为您的社保部分或者先前一的保险计划做补充，做到大小有保，意外管赔，工资有补偿，加上一定的豁免保险费的条款，既保证长期收益率，也有了相对的保额和比较广泛的保险范围。

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保险在保障的基础上还享有收益。享受收益的多少除了要看保险条款，分红是保险收益的很大一个亮点。分红的多少根据保险公司的收益决定，所以在选择上一要看寿险要看险种是否是自己的需求；二要看公司的投资收益的多少。

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24岁正值青春年华，你的事业正是蒸蒸日上的阶段，前途不可限量。但是对于风险，主要来自于意外伤害和疾病，因此建议投保定期寿险或终身寿险，并配以意外险和医疗险这类“低保费，高保障”的保险计划。由于刚参加工作，积蓄不高，医疗险要选择含“重大疾病提前给付”的险种，一旦偶患重大疾病可先行取得一部分保险金以支付庞大的医疗费用。如果经济上较为宽裕，还可以选择购买一定的养老保险，既可养成节俭和储蓄的习惯，又可以利用年轻时保费较低的时机，为将来准备一份保障。