原创作者：北京 平安人寿 星街坊区域拓展部 宋耐玺  

被保险人资料：陈小姐，25岁，贸易/物流，公司职员，月均收入3000元[侧重需求：重大疾病保险 其他 意外险]

保障方案：

客户资料：

陈小姐，25岁，在一家外企工作，社保和住房公积金都有，就是工资不高，每月3000元，而每个月的开支就在1500左右，为了给自己个保障想买份保险，主要是健康医疗和意外险了，个人对理财理解不多，每月的结余基本上都是放在银行的活期，近两年还打算和男友一起在北京买房。

保障分析：

陈小姐目前单身，已经有社保的基本保障，投保的重点是意外伤害、寿险和大病保险，未来几年家庭责任加重，考虑到近期有买房打算，利用万能险的保额可调整功能实现。每月收入结余50%，由于对理财了解不多，利用万能险的储蓄理财功能帮助其理财。

保障计划：

平安智盈人生终身寿险10万+附加重疾提前给付10万+附加意外伤害保险10万+附加意外医疗1万；年交保费4000元，交费年期终身（根据人的生命周期，一般建议客户将交费年期参照自己的工作年限）。

同时，作为平安的寿险客户，投保后陈小姐申请办一张保险信用卡，拥有了机意外伤害保额50万元、火车轮船轨道交通意外伤害保额20万元、汽车意外伤害5万元、交通意外医疗保额5千元、交通意外住院津贴30元/天（最高赔付180天）、垫付交通意外住院医疗费用，补充公共交通方面的保障。家庭也拥有了燃气方面的保障。

计划介绍：

年交保费4000元，即可拥有一个综合理财账户。

1、平均每月333.33元，与陈小姐的收入相适应，不会造成负担，保障与目前财务家庭责任等相适。一个账户，保障涵盖寿险、重大疾病、意外伤害、意外医疗。

2、存钱灵活，可以缓缴保费，如果以后结婚买房暂时资金紧张，也可缓缴保费，保障继续有效。比传统的固定年限交费方式压力小。随着工龄的增长，以后收入增加时，也可增加年交保费，为以后的老年生活提前存储养老金等。

3、保障灵活，随着年龄的增长，家庭责任加重，医疗费用也在逐年提高，等等，所需要的保额也应相应的提高，买房后寿险保额还要考虑房贷（以免发生不幸时不能偿还贷款，房子被收回），这款险种的保额调整功能和增加保费功能可以实现，也减少了以后重新开立保险账户的费用。提醒客户，在每年的保单检视中根据家庭财务状况调整保险金额。

4、领取灵活，账户的现金价值可以部分领取，解决急用资金问题，老年时，可以把这个账户做为零取的养老金账户，补充养老。

5、保底利率、复利增值，从中长期来看，这是一个本金安全、收益较高的理财账户。