上海 太平人寿 黄宜平
纠正几个投保误区：
1、将8000元保费用在孩子身上。
保费支出和保额设定都是按照家庭收入者的贡献度来配置的，先生每年已经支出保费6000元，加上孩子预计的8000元，合计14000元。一方面超出了“保费支出占年收入10%”的规律；另一方面保费配置本末倒置，家长的保费应该占总保费的80%。
2、准备为孩子教育和意外医疗险。
确实，我们经常看到年轻的父母急着为自己的孩子咨询保险，可惜多是咨询教育金保险。但换个角度想想，保险的目的在于应付家庭无力承担的财务危机，所以家长首先该考虑的，还是孩子的意外保险和重大疾病保险，在此基础上，倘若经济实力允许再增加教育金保险。
3、在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。
大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。建议你们重新审视家庭财务风险，在专业代理人的指导下，慎重考虑整个家庭成员的保障规划。
上海 顶泰代理 王静
既然先生已经买了一份保险，建议找代理人做下保单检视：寿险、重疾保额设置是否合理呢?有没买意外险呢？
孩子可以先参加上海政府部门的三个保险：
医疗保险，红十字少儿基金，独生子女保险，每年不到200元就可以搞定。
在此基础上增加保障20~30年的消费型定期重疾就OK了。
有关教育金，可以在先生的万能中做追加，没必要另外买。更多的保费预算用在大人身上，把保障做全，保额做够。大人才是孩子最好的保障，不能本末倒置。
太太最好同时把保障建立起来，有社保的话，可以侧重寿险、重疾、意外。
保险计划有很多方式可以做，关键还是前期与代理人进行详细交流，明确家庭保障缺口，在此基础上配合预算设计组合，更有针对性。
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