咨询内容：我一个同事买的是平安的万能险，听他说很不错，我也想了解一下，平安的朋友能帮忙提供个计划吗？
年龄：26， 年收入6W左右, 无房贷车贷，已婚，无孩子

咨询网友： zwq (广州)

专家解答：

黄华梦 广州中意人寿

该产品规定，缴费在6000元以上的部分其资金方可投资于进取型账户，而在缴费后想转换账户也只能从进取性转入稳健账户，而稳健账户不能转入进取型账户，只有在次年缴费时才可把资金分配到进取型账户，可以说这也是其控制风险的一个方法。

万能险区别于其他险种的一大特点，就是它设有最低保证利率，至少可以保本，为此万能险的投资方向多为银行存款、各种债券和货币市场工具，在这样的投资结构下可以寻求较为稳定的投资回报。

但是，我们国内的消费者也许大多数都属于比较“贪心”的那一类，通常都希望“鱼与熊掌兼得”，既喜欢保本又特别希望取得高收益。也可能正因为希望迎合消费者的心态。

万能险的初始费用、账户管理费等各种费用不容忽视，保险公司公布的万能险结算利率并不是所有投入保费的实际收益率，而是针对扣除各种费用后进入个人账户那部分资金的收益率。

万能险比较适合高收入人群购买，短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不太适合购买万能险。

投保的基本原则应是“保障第一，收益第二”。投保的首要目的是防范风险，防止因各种意外对投保人造成的损失，保证投保人的正常生活。一旦投保人面临危机，保险的抵御风险功能是任何其他投资工具无法取代的。

保险不等同于投资，投资只是理财的一部分！

黄春华 广州嘉信代理

万能险是不错的产品，通过合理的设置，可以配合你不合阶段的调整！

万分险一般分ab两款：a款身故保障是赔保额和帐户值那个大赔那个；b款是保额和帐户值之和；前者较理财性；后者偏保障性。

保底利率：一般万能险都有一个保利率，超过这个利率都是不保证的！有1.75、2.5、2.25、2等；最高是2.5！当然越高越好！万能险和银行利率的关联性是十分强的。如果银行利率一直走低，其万能利率肯定亦会走低。

附加利益：一般都可以附加重疾、医疗、意外等保障；可以选择条款最优的！

个人推荐阳光万能险给客户多些：一、保底利率2.5；二、免责条款最少：身故免责是三条，重疾免责5条国内最少（无形加大被保人保障）；三、附加的医疗险可保证续保6年，国内可保证续保最长的医疗险；四、国内唯一有双帐户的万能险：一个保底是2.5；一个保底是0。(有利于你的资金利益最大化。

至于如何设置保额是万能险的精华所在，设置得好可以是十分不错的保障产品，设置不好，纯碎就是理财产品。意义不同而语！

具体如何设置，需要根据你家庭详细的财务分析和风险管理之后，才能量身定造。

希望可以帮助到你从众多保险公司产品选择最具性价比和最符合你要求的的保险方案！

谢利兵 深圳平安人寿

主要是你需要的是什么，每个产品都自己适合的人群。如同一件衣服，很好看，但并不适合每个人，要根据每个人的情况来决定的

初步看来是合适的，不过还要同你再沟通，你的风险偏好，保险观念，家庭情况，支出情况，太太的情况等等。