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保险专家1对1条款解读
咨询内容：三口之家，太太和小孩都买中国人寿的康宁定期。我想买万能险，但是总结发现，其初始费及年费也是太高，不知消费型的如何，请各位建议
咨询网友：River (深圳)
专家解答：
岳月然 深圳 太平洋人寿
消费型的一般都是定期险，年老最需要保障时合同就终止了，以后想买健康险由于年龄或身体原因可能费用更高，或者没办法买到了。
可以考虑传统型的分红健康险，保35类重大疾病、含身故全残保障，而且会长大的保险，重大疾病还有豁免功能，没事还可转换养老金！
曾纪崇 阳江 新华人寿
其实任何一个险种都有扣手续费的，只不过是万能的初始费用是透明、公开出来而已！各个险种都有其独特的好处，而万能就具有保本（年保证利率为2.5%）、保赚、保障（初始保额为12万，然后每年固定递增3%）。
谢利兵 深圳 平安人寿
买万能，应该首先建议在保障的基础上，再来看收益。可以肯定的一点是，万能在投资收益功能上一点也不强。长期来看，可以理解成一款可以代替储蓄的险种。
短期收益高，一定不是保险。
是消费险，还是万能险，以需求来定。下面写了一下各自的优缺点，请查看一下。可以再沟通。
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