咨询内容：年龄27岁，男，未婚。在北京。年收入税后5w出头。it业，程序员，加班多，单位给上5险一金。 按我的年龄，综合意外险 重大疾病 哪个应该优先考虑？平安智盈人生完满保障计划（万能+重疾），大概保单是这样的 ：6000/年 共20年 保20w 附加重疾 保20w 。

现在有个问题想请教一下：1、6000/年，交10年，之后再追加保费10年。是不是和上面的效果相同呢？ 2、如果投保时的代理人不在保险公司了，我的找谁？谁来接任？ 3、如果以后得了重疾，附加的重疾赔付了，主险是不是就终止了？等到身故时还能领取吗？ 4、 如果以后还在平安买综合意外险，是和这个合同在一起（算附加，还是单独的保险合同）？

咨询网友： 三辆车的距离 (北京)

专家解答：

上海 友邦保险 吴承明 

你这个年龄，购买万能险是可以的，可以详细了解初始费用和风险保费等条款。

1、追加的时间不一样，效果当然不同，越晚追加的部分积累的时间越短。

2、一般会另外安排别的人接管你的保单。

3、如果照这个计划都是20万，那就合同终止了。

4、意外险建议单独购买，不要附加。

现在你需要考虑的是，你是单纯的想要做保障，还是更看中收益这一块？如果单纯做保障，建议买专门的重疾险种，也想考虑收益的，那么买万能险。综合意外险，重大疾病都是需要的，综合意外更优先一些。

广州 平安人寿 侯超凡

回答你的问题：

1、所谓追加保费要在期交保费的交费期内才可以追加，也就是说你要先交了6000的期交后才可以追加保费。我想你对万能险有个误解，建议书上的20年只是为了演示利益方便而假设的，这个期限对客户没有任何约束能力。

2、 首先强调一点，任何一位业务员都有可能会离开保险公司。如果代理人不在了，建议你要为自己重新物色一个代理人，虽然很多东西可以自己办理，但是如果有代理人为你处理会更便捷的。

3、在你这份保单来说，如果放生重疾赔付，则保险责任终止。

4、如果你还想购买附加险，可以附加在万能险上，但是不建议这样做，这样一来，万能险的缓交功能就丧失了。

补充一点，如果觉得期交保费压力较大，可以先选择最低4000的期交保费，以后如果经济好了，可以申请增加期交保费，这样一来就拥有追加功能了。按照你的年龄来说，意外险应该是最大的风险，如果工作压力较大的话，寿险和重疾险也要重视。

武汉 平安人寿 徐春艳

上面的同仁都分析的很全面了，我再补充下，你的附加重疾最好比主险的保额低些比如15万，这样发生意外不至于合同终止，这个险种就是比较灵活养老和重疾意外都可以兼顾要是附加险的费用高你可以直接购买平安卡就可以了，还是比较合适你的产品但是觉得要是你十年后追加还不如你选十年缴费的，再做其他理财打算！