咨询内容：我今年49岁了，想买份万能险，听人家说平安的智盈人生不错，请问我适合吗？另外附加的重疾险和无忧意外保险是否需另外交钱？或者干脆买份分红险好了？

咨询网友： 盈盈 (上海)

专家解答：

柳州 平安人寿 胡俊

保险之所以是保险，那是因为保险给我们提供了高额的人身保障和重大疾病保障或是附加住院后的住院医疗保障。

如果为了让账户增值而将保额降低、附险删除，保险的意义就不存在了，如果您仅仅是为了收益而买保险，建议您还是把这笔钱拿去存银行或是炒股炒楼算了。眼镜盯在“利”上去买保险的人，十有八九会后悔的。买保险变成了买后悔，何苦呢？

一个再有本事的人，都没办法预知未来有什么风险的，对吗？您最初想买保险时也是想给自己一个保障吧？难道真的是为了“赚钱”才买保险？在了解保险产品的过程中，希望您切勿被“利诱”了而改变了买保险的初衷，最后又责怪保险骗人，保险是不会骗人的，但人会！

上海 平安人寿 顾丽燕

我个人建议你，你应该维持现有的保额或调高保额。如果你调低保额，公司承担的风险也会降低，这是公司乐意见到的。以你的年龄购买分红险其费用会很高。

上海 中宏人寿 毕寒涛

购买保险就不要考虑投资收益，一般的保险产品能做过银行的定期储蓄就是不错的产品了。按照49岁的年纪，说实话购买保险是比较贵，具体还要根据你的财务状况和健康状况来看，想了解大家可以沟通下。

上海 友邦保险 吴承明

首先，49岁买万能险是不合适的，尤其是如果要追求所谓的收益的话，49岁用于保障的成本已经相当高了，是在账户中扣除的。

其次，如果降低保额，取消附加险，的确可以降低保障成本，但是，如果不要保障，就失去了买保险的意义，就根本不应该买保险。

你应该要确认一下所想要达到的目标和想法，然后再考虑是通过买保险还是其他的方式。

上海 平安人寿 郭晓亮

盈盈您好：什么年龄段的人只要是在保险公司的投保范围内都是合适的！任何一款保险产品，只要你符合投保要求，明确保险责任，就都是好的。怕就怕买的时候不知道买的是什么。举个不恰当的例子：有人买了一件漂亮的衣服，回去把它当雨衣穿，结果挡不住雨，然后就说这个衣服不好。

上海 信诚人寿 马丽萍

买保险需要以需求出发选择适合的产品，另外保险主要功能就是保障，如您考虑降低保障额度而提高收益的话那就失去了买的意义了；关于万能险来说是保障和理财二合一的产品如您购买的话一定要追加投资这样才能做到保障和理财均衡。所以关键在于您的实际需求，如需要可详细沟通。