咨询内容：本人在深圳30岁，自己经营公司，年收入百万，老婆30岁，儿子7岁，想买万能险及重大疾病和意外险，宝宝该买什么险？请教专家买哪个公司的保险好，年保额三万左右？

咨询网友：nihao (深圳)

专家解答：

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做保险这么多年，个人感觉应该按如下顺序：1、先解决大人的保险，然后再考虑小孩子的保险——大人第一，孩子第二。2、大人主要考虑：生命保障、重大疾病、意外、一般医疗、津贴、养老规划等。3、小孩子主要考虑：一般医疗、重大疾病、教育储蓄。

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年收入百万   ，想买万能险及重大疾病和意外险，年缴保费三万左右。也不是太高， 可以考虑以下建议：

大人:  投资险 + 重大疾病 +  意外       (年缴保费 1 万 左右)

宝宝:  教育险 + 重大疾病 +  意外       (年缴保费  5000  以上)

当然也可以调高保额，提高身价。

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从你的提供的收入状况来看，保险的保障无非是以花小钱换取大钱，以积少存多来完成一定的财务目标，对于你的目前，你可以选择给全家投保大病保险和终身寿险，重大疾病随现在的医疗水平不断提高而存活下来的机率也越来越高，因此所负担的家庭财务风险也越来越大，因此购买一定保额的重大疾病保险也是必需要选择的。

终身寿险有两个意义:一个是给予家庭一定的保障，一个是今后用于规避遗产税的黄金通道，要知道世界上征收遗产税最高的国家是日本和丹麦，达到70%，中国现在只起草了一个征收遗产税的草案，起征点为80万，税率为20%，何时开征具体不得而知，但开征遗产税只是迟早的事。为家庭成员规划好财务是一个有家庭责任成员对家庭爱的表现。寿险保额越高，代表你的遗产额度越高。

你可以根据自已自由的财务状况去规划安排。一般为年收入20%的资产配备。通常保险的投资为年收入的10-15%。

对于小朋友，只需要购买学生平安保险(深圳市少儿医保)及我们的平安宝贝即可，少儿医保75元一年，平安宝贝120元一年，可以对住院医疗及意外医疗起保障作用，最高可达住院费用30万左右，因为中国保监会规定小孩的寿险投保额度不超过10万元。终身寿险及养老险就不必为他考虑，让小孩长大后自已去完成好了。致于教育金保险，你也可以考虑专款专用，为他投保一份终身分红保险，让父母的爱心一生延续。平安保险世纪天使这值得选择的。