咨询内容：本人28岁基本社保医保，老婆26岁有农村社保医保，儿子3岁有农村36元的医保。年收入25w。我和老婆都买了平安智盈人生终身险（万能型），儿孑买什么好？

咨询网友：poi123今 (金华) 

专家解答：

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关于你现在的保险计划，以及家庭收入，目前已远不足以维持家庭现状的生活水平，所以需要再购买一些其他类型的产品，重大疾病险可以再适当增加一些，但不宜太多，以免支付不必要的保费。

家庭保障的保险不足，目前的保障不足你一年的收入，要在自已万一有什么风险发生的情况下，给家庭留下一笔足够多的生活费，给子女留下一笔足额的教育经费，这是远远不足的，虽然目前有部份积蓄，但是人生的路还很长，所以，对于保险来说，还是要足够的为好。

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第一，虽然你有社保，但是社保的保障是有限的，比如有起赔点限制，门诊费不报，自费药不报。建议补充住院费用报销和津贴型商业保险。第二，你的意外伤害保险保额有点偏高作十万就够了，除非你的职业危险程度高。第三，你的保险没有保险费豁免保险，万一有重大疾病或意外残疾，还提继续交保费。第四，你的寿险保额不足，还不到一年的年收入正确的是年收入的五到十倍。年交主险保费6000寿险保额才二十万汗。

你妻的子保险同你的情况差不多，更加不合理的地方是主险保额等于重疾保额，如果真有重疾发生保险合同也终止了，那时还去买保险谁会卖给你?建议做大寿险保额和加上住院费用和保费豁免保险。

总之，你的保费和保额都有问题，保费支出应是正常年收入的百分之十左右，保额是正常年收入的五到十倍。先把你们自己和你妻子保险做足，做完整了再说你小孩的保险吧，否则你按现在的这种买就像一个人没有穿上衣一样，或是说穿了也是穿的童装。万能险的保额是可以调整的，就算你现在买了，因为你现在处于上有老下有小的三文治时期，去把保额调高和增加保费豁免保险。
 
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1、购买保险的原则先大人、后小孩，因大人是孩子最好的保障！2、购买保险的顺序：意外+医疗+重疾（定期寿险）+养老+投资理财型险种，根据自己的经济能力量力而行，绝不可连基础保障都没有就先考虑养老或分红险。3、小孩应以意外和医疗险为基础，如条件允许也可以采取基金定投或者购买有豁免功能的教育类险种，解决孩子的大学教育费。4、保费不能太高，应控制在年收入的15%以内，不要因为保费支出而影响正常的生活。