咨询内容：我今年27岁，女，无自有住房，无负债，收入稳定每年税后12w以上，有一定储蓄，近期大件支出为结婚购房、生育，单位还购买了女性安康险。家中有一妹，大学在读。

我还想给父母每人买一份保险。父母身体健康，基本没去过医院。我父亲还需要补充什么类型的保险？我自己需要补充什么类型的保险？

咨询网友：山 (广州)

专家解答：

广州 太平人寿 钟尚桦

1、如果你想在这个时候再给父母买储蓄型的保险保障的话，已经不大现实，因为第一保费倒挂，就是不倒挂，每年交的钱也会超出你的一万元限制；

2、建议给父母买消费型的意外险套餐，里面已经包含疾病住院医疗的，年交保费就6百来块/人；

3、剩下的钱给自己做个综合的保障计划，包括寿险，健康险，意外，医疗，甚至可以加养老险或分红险，这样子能解决了你目前的情况。因为你父母老了也是你来养的吧?那你要保护自己的收入不中断的能力这才是首要的!

4、就是保费的问题了，不是所有的都是千篇一律按年收入的10%来算的，只要不超出20%，应该对个人也不会有问题，关键是要跟你算算，你的生命资产和未来的负债情况，这样才能算出你应该要买多少保障?然后再根据情况给你做个综合建议。

广州 中意人寿 黄华梦 

从目前市场上的老年险产品看，主要有两种：一种是专为老年人设计的意外伤害保险，另一种则是一些保障年限相对比较长的长期寿险产品。

50岁以上的人购买重大疾病险等险种，保费可能几乎与能提供的保险金额一样，这就相当划不来了。通常在50岁以后再买寿险，就会出现保费贵、核保麻烦等问题，在重疾险方面更可能出现“保费倒挂”现象，即付出的保费反而高于投保保额。

在明确的上述几点后，可以提供两种选择给您的母亲：1、意外险+住院险+意外医疗险+骨折医疗险。2、意外险+住院险+健康险（一次性趸交，获得的续保保障，不会因健康等原因终止保障（其中重大疾病为一次性给付）） +骨折医疗险。

上海 友邦保险 吴承明 

先从大方面讲，这样分配保费比例不太合理，你现在是家里赚钱的人，自己的保障首先要完整而且足够，你个人的保费需要在1万左右。

意外险，看了一下这个险种，项目挺多的，人身意外和财产，主要参考思路是，是否这些内容都是你想要的，如果有比较多的不需要，那么可以考虑换。

首先万能险不等于重疾险，主要是看你是否考虑投资，如果是要确定的保障利益的重疾，购买传统的险种就可以了。有社保的情况下可补充意外和疾病医疗。

母亲先上当地的农村合作医疗，父母可适当补充意外和住院医疗。结婚、购房、生子，保费要留有一定空间，未来花钱的地方还很多。