咨询内容：有人向我推荐买万能险，不知道这个保险好不好，适不适合我。我今年38岁，男。大概一年保3500元。从费用收益方面考虑有何好的组合方案？谢谢。
咨询网友：刘先生 (广州)
专家解答：
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万能险不错，但是这个产品是否适合您呢，这需要您更详细的资料才能做分析和建议！
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万能险作为理财产品中的一种，在风险保费上，采用的是自然增长费率，也就是说，越是年龄大，扣除的费用会很多。当然，如果经济允许，可以考虑。如果仅是寻求一份保障，就要谨慎考虑了！
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38岁，不建议买万能险。最好选择可保终身的重大疾病险。如果你现在选择万能险，60岁后需要做出调整，60岁后就没有保障了，到时想买保险都买不了。
北京 平安人寿 赵海亮
万能险当然适合呀，前期有保障后期有养老。可以随便调高或调低的产品上那里去找啊。具体方案希望您找有多年经验的代理人来为您设计。以免过几个月后变为孤儿单。
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万能险适合你吗？你提供的资料太少，不好下结论。但是万能险附加的重疾，才用的是自然费率，即年龄越大保费越高，一般60岁左右就要把重疾保额降低，但60岁在最需要重疾保障时你通过什么渠道来满足呢？当然，如果钱很多，把这作为理财投资的一个方式的话，就看你个人喜好了。
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至于对您个人来说，要看您的经济状况，有条件可以追加保费，前期有人身保障和重疾保障，附加意外保障无需另外交费，后期有养老功能，到一定年龄调低保额，是因为帐上的现金价值已经超过保额了，这也是一份越老越值钱的保险，有什么不好呢？
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38岁时买万能好不好呢，这个就不能说好与不好，但我们很多业务就认为年龄大了，会扣除很多保障成本，这一点是对的。但是恰恰很多代理人在给客户做计划时忽略了万能险的灵活性，我们很多时候有跟客户讲，交费灵活，保额可调。
但你没能体现在计划中，而说到时想调整时就调整，而很多客户买了过后根本没有关注这点，就顺其自然。到头来账户扣到没多少钱了。所以买能险时最好设计方案时在55岁左左右我把保额与重疾调低至2万。
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