咨询内容：最近想买份保险，主要保障意外医疗的，意外伤害也可以保一下。暂时手里还有1万元积蓄。有人叫我买6千3年的，有人叫我买4千5年的。不知道哪个比较适合我？如果买了后来觉得不合适，退保的话会很难吗？还是会被扣掉钱？麻烦各位专家给点建议，谢谢。我今年31岁，女，一般企业职工，月收入一千八左右。

咨询网友：yude1 (济南)

专家解答：

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你好！根据你的收入状况应该买4000元的万能险，因为购买保险应该是年收入的20%，不能超过这个比例，否则的话你会有压力的，有可能交不上保费。另外，你打算存的话，最少存10——15年，存3年或者5年不合适，保险是中长期利益，一是为了给自己提供保障，二是可以给自己存一笔养老金。如果打算只存3年还不如不存。

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以您目前的收入以及未来可能的支出，不建议您个人的保费交这么高，个人的保费投入应控制在您个人年收入的10%左右。根据您的描述，未来生孩子、买车，可以判断您的先生的收入一定还是不错的，他才是你们家庭的顶梁柱，所以，在计划家庭保障计划时，您先生的保障应该是最优先的，因为只有他有了保障，您和孩子才是真正有保障。

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我想问一句您买保险的初衷是什么？看了上述应该是保障而不是收益吧。

万能险是储蓄加保障的组合，但是看得出来您最想要的应该是医疗，意外和大病的保障。说实话万能的费用不是每个家庭都能负担得起的。而且万能险因为灵活所以好多人并不会选择长期交费，这样的话，附加的住院保障就会失效，所以建议您考虑传统保障型产品，自己没有压力的同时又解决了自己的需求问题。

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你好！看了你的情况和规划，觉得以理财为主的万能险不适合你！ 你比较适合的是低投入高保障的险种。保险最主要的功能还是保障，其次再考虑理财。

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万能灵活性确实不错，又有重疾又有收益，还可以自己支取，说实话不了解的话真是觉得不错的。但是如果想维持终身的保障，建议至少交十年，如果交3，5年，到时本金都是拿不回来的，同时如果支取了就没有什么收益而言了。不了解万能还是不要碰了，建议选择个交费固定的终身重疾分红险。