咨询内容：前不久被保险业务员游说购买了一份终身险（万能型），后来愈发觉得这个险是忽悠人的，对投保人没有一点好处，只是留给后人的。而且还要交到你死的那一天。请问有什么办法可以让退保的损失减到最低？

咨询网友：PP (上海)

专家解答：

上海 太平洋安泰 胡亚利

首先，不建议您退保。其次请再看看您的保单条款（特别是保险利益方面）。

万能险是一款缴费灵活、存取灵活、保障灵活的中长期储蓄型保险。保费分两部分，一部分用来做保障（身故、全残时赔付），一部分用来储蓄（专业投资团队，复利计息）。一般情况，我们在年轻时将保障额度提高（月风险保费相比其他寿险比较低），年老时将保障额度降低（专门用来做储蓄）。另它还可以附加医疗险、意外险等。可以做到保障全面，兼顾储蓄。

您当时购买万能险时是看重它哪方面？保障？储蓄？目前您的家庭情况怎样，是否需要做调整？

北京 平安人寿 陈明华

买保险首先要清楚为什么要买？保险的最大功能是保障。不建议退保，您再了解此款保险的保障内容，不要轻意退保。如果哪个业务员建议将此款保险退保，这是不负责任的表现，退保一定是您的损失，而业务员呢还不是再推荐一款他们公司的保险产品吗？那买完再有人还说不好，难道再退吗？

襄樊 平安人寿 刘洁萍

假如是这个险种的话，你这个年龄购买就不要指望收益了，就只能考虑保障。如果你想要收益，那就把所有的附险减掉，把主险保额降到最低。这样保障成本扣的很少，加上你持续交费，从长远来看，收益还是可以的。

另外你说这个险是终身险要死了才能拿钱。我想你理解错了。万能险的终身指的是交费的权利是终身的，但是客户可以选择交也可以不交，因为客户没有终身交费的义务。这个险还有一个特点是可以随时存随时取。只要你想用钱，任何时候你都可以拿钱出来。

这个险本身是个非常不错的险种。既能满足想要高保障的人，也能满足想要高收益的人。当然鱼与熊掌是很难兼得的。

上海 友邦保险 吴承明

虽然是因为人情的关系，但是你买的目的是什么，现在想退的原因又是什么？如果现在已经只能退1800了，说明生效的时间不短了，请说明一下年龄、生效时间以及保险金额。

已经扣除的保障成本是不会回来的，所以，即便是所谓的降低损失，是建立在维持保单有效以及更改保额的基础上的，那么你期望的年限又是多少。

最后，还要慎重地和你确认一下，现在你对万能险完全了解了吗，如若不然，仍然需要经过一个了解的过程后再作决定。