咨询内容：有几个关于平安智富人生终身寿险万能型A2004的问题。爸爸3年前买的这个保险，到现在已经交了1万5了，但是我去查的时候怎么帐户上只有9000元？如果现在不保的话能拿多少钱？几年后能拿回全额本金？分红又是怎么回事？到底我该怎么办？

咨询网友：5243113 (宁波)

专家解答：

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首先，前两年扣除的初始费用比较高，以后会越来越少，还有每后扣保障成本，这和具体保的内容有关，保单上有详细说明。

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万能险和传统的一样，主要目的还是保障，只是保单的现金价值计算方法与传统险不一样，传统险是固定利率，万能险是浮动利率，因此保单的现金价值计算不一样。（保费-手续费=现金价值）

保险公司为客户承担了风险就是要收取手续费（营运费+保障成本）随着客户续期交费的年度逐步减少或没有手续费，客户的保单价值也是逐年增加，至于万能险多少年保本要看被保人年龄，性别，和保额，年龄在50岁以上的保额高的，交费期短的就不一定保本。请把投保时的建议书看看中档利率预期多少年保本仅作参考。

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保险都是前期看保障，后期看收益，如果想几年就赚很多那是不可能的。买保险是买平安，保险是保障当风险来临的时候家人的生活不受影响，解决的是生老病死的问题，是为我们不健康的时候做准备。

平安智富人生万能寿险是一个因需赋形的险种，你可以根据自身的情况和需要随时做出调整，因为它兼顾了高保障、高收益和高灵活性三大功能而备受追捧，非常不错。账户上的金额受你的风险保障系数（年龄职业等）、你保障的高低和公司的结算利率等几个方面的影响。

建议把这三年的分红报告打出来看一下，分红的基数是多少都要详细的了解清楚（万能寿险是要扣除保障成本和初始费用的），和当时的建议书对比看一下，实际上现在平安的分红都是处于建议书的中高档之间，大部分时间都超过高档，而万能的结算利率更是处于行业领先，高于其他公司的结算利率，这些你都可以通过网上查看的到。

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万能险是一款以理财为主要作用的保险  ，简单说就是一个月复利计息的  储蓄账户，外加  一个消费行的附加险组成 ，而这个附加险的费用随年纪的递增而增加。

万能险有个人账户价值，所以任何时候都可以将个人账户里的钱拿回来，但你目前只交了三年保本是不大可能的，万能是一款中长期投资的产品要有收益一般需要缴费10以上。

万能险扣的费用主要为初始费用和保障成本，不知道你爸爸当时以什么考量来买的万能  ，如果是以投资为目的那可以把保障成本降低继续持有。