咨询内容：我和老婆各买一份保险，或者两个人做不同的保险规划？最好是长期投资，不求短期收益，本人比较保守，收益风险较低。以保障为主，意外，住院和重疾。公司有保险了，还需要买额外的保险吗？发生意外，能同时理赔吗？不考虑养老，现每月定投基金1k，作为养老基金。20年后，若可以作为小孩上大学的经费来源最佳。
我32岁，老婆29岁，两人加起来一个月大概1.3万。目前有存款5万，股市3万。有房无贷。计划一年后买车。有社保。公司有团队保险。现在无小孩，计划两年后生育。
咨询网友：sunix (上海)
专家解答：
上海 中国人寿 郝盈
您好！根据您的需求，建议在现有的保障基础上，加保障性的险种，福享金生综合性险种，1、每2年返回生存金。2、重疾金10万。3、住院津贴100/天重症200/天。4、重大手术1万/次。5、满期金返回。6、另有分红复利计算。7、60岁前意外不幸，给付30万+累计保费。8、另有豁免功能。
太原 平安人寿 范颖海
个人建议您选择万能险，保额可调，存取灵活，缴费灵活，有最低收益保证、可长期投资。比较适合您的需求！具体的保险方案建立在和专业、资深的保险先代理人沟通。
上海 平安人寿 陈士珍
你好！你比较理性，保险产品主要是保障功能，投资期长，长期投资稳健增值。你们的主要保险需求是寿险、重大疾病保险、结合单位已有的保障，适当补充意外险。你和太太可以选择分红型和万能型搭配的险种，实行灵活缴费和固定缴费相结合，当然也可以选择统一险种。分红型是保障+分红，比较稳健。万能险是新型理财险种，由专家理财，有保低收益， 保额可以调整，缴费灵活领取灵活，有较高收益的可能。
上海 太平洋人寿 李皎
鉴于你的这种情况，我建议购买会长大的分红寿险，这类险种会随着你年龄的增长，收入的提高，保额也会有比例的递增，同时还有重大疾病的保障。而且可以作为养老保险的补充，或留给孩子做为上学的储备。
上海 平安人寿 李峰伟
我觉得你最好还是买万能险，在我看来根据你目前的情况，万能险是很适合你的，想必你对万能险也是有所了解的。
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