咨询内容：我想买份平安的智盈人生万能险，但在网上看到很多人对万能险的批判，特别是他的缴费期是终生。但我又觉得他的交费灵活很适合我，还有附加健康险、分红险、养老险等等。到底万能险还有什么利弊？请大家帮凶分析一下，我到底适不适合买万能险？ 

咨询网友：星星火 (长春)

专家解答：

佛山 金盛人寿 李华

万能险最大的特点就是缴费方便，也是现在的3种新型险种之一。三种新型险种分别为：万能险，分红险，投连险。

万能险的特点是缴费方便，但是现在的分红和投连险也都可以用现金价值垫付保费。所以作为一个理财产品，关键是能否计算出你的缺口，也就是需求是多少，然后

通过什么样的产品什么样的方式可以达到你的需求。具体说哪种产品一定好确实不大好说。

济南 平安人寿 孙红蕾

终身交费是万能险的一大亮点，是其它传统险所没有的特点，因为它交费灵活，经济紧张时可缓交，经济宽松时可多交，相隔若干年后仍然可以交费，所以没有严格界定多少年交费，终身交费并非是从投保到身故每年都要交费，请放心选择！

有钱时可追加保费，并不一定是交清，缓交的时候，保障不变，只要现金价值足以支付保障成本，合同就是有效的，现金价值仍然在月复利生息。

徐州 平安人寿 朱广华

智盈人生是一款很好的有病看病，无病养老的产品。它有很多优势，在这不多讲了，关于缴费终身，不是说让你一直缴下去，这个险最大的好处就是交费灵活，你有终身缴费的权利，但至于缴多少年那是你自己定。从第四年起你只要连续缴费，就有2%的奖励。如果缓期缴费这项奖励就没有了。

济南 平安人寿 刘蓉

你好！保障成本的确是每年递增，但要看你存款的年限，存的年限长，复利增殖的速度就快，保障成本是相对固定的，也就是说保障成本增长的速度不如复利计息的速度快，这一点可以打个计划书看一下。

另外，在平安的e服务里你自己就可以看到你帐户里的资金，由于前几年保险公司要收一定的初始费用，你可能看到的帐户里的资金不如你存的保费多，但公司会给你高额的人身保障。这就是保险与银行的区别，万能产品有病治病，无病养老，就是前期给的是保障，一生没病没灾将来就是补充养老的钱。

再就是每个月的利率是不固定的，7月利率刚刚公布4。5%，对利率是增是降，要了解平安的发展。